Co je to investování?
Investování = posíláte peníze pracovat, aby vydělaly další peníze.
Když investujete, tak svoje peníze vkládáte na finanční trh za účelem zisku.
Cíl je jednoduchý: Koupit něco, co má v čase hodnotu vyšší než dnes a pak to prodat a získat zisk.
Proč investovat?
Protože inflace.
Inflace je jako malý nenápadný zloděj, který každý rok ukradne kousek peněz.
Když neinvestujete → peníze se pomalu ztrácí.
Když investujete → peníze pomalu rostou.
Rychlý příklad:
Dnes máte 1 000 Kč za které si koupíte 3 kg masa.
– Necháte je ležet na účtu → za 5 let si za to koupíte 2 kg masa.
– Dáte je investovat → za 5 let si koupíte 3,5 kg masa.
Druhy investování
Dnes se vždy investuje skrze zprostředkovatele.
Ať už je to investiční společnost (třeba Conseq, nebo PORTU atd.) anebo obchodník (třeba XTB).
A u tohoto zprostředkovatele si můžete vybrat následující produkty:
Akcie – kus firmy které roste hodnota
Dluhopisy – půjčujete státům nebo firmám a oni vrací úroky
Podílové fondy – peníze spravuje člověk profesionální investor
ETF – podobné fondům, obchodují se na burze
Které investování je nejlepší?
To, které vydělá nejvíce a naopak spotřebuje nejméně. Prostě
získat co nejvíce za co nejméně.
Poplatky
Vstupní poplatek – Platí se na začátku. Vybírejte fondy se vstupním poplatkem co nejnižším, ideálně 0–1%
Správcovský poplatek – Každý rok vám fond ‘strhne’ určité procento za to, že ho spravuje. Fond s 1% správcovským poplatkem si vezme 12 Kč z vašich 12 000 Kč ročně. Dobré fondy mají 0,3–1% ročně.
Ostatní poplatky – Některé fondy si účtují poplatky i za transakce nebo výběr peněz. Zeptejte se na ně – nenechte si tyto poplatky líbit!
TER – celkový součet všech poplatků bez vstupního. Něco jako RPSN u úvěrů.
Jak se poplatky projeví?
Příklad investice 2 000 Kč měsíčně na 10 let, celkem vloženo 240 000 Kč a zhodnocení 8% p.a. Kolik budete mít na konci?
– Bez poplatků: 270 000 Kč
– Vstupní poplatek 0% a TER 0,3%: 265 000 Kč
– Vstupní poplatek 3% a TER 1,2%: 250 000 Kč.
Nenechte se navrtat do investic s vysokými poplatky. Dnes se dá investovat již velmi levně a efektivně. Než něco podepíšete, projdeme si vstupní poplatek i průběžnou nákladovost (TER) konkrétních fondů — na číslech, ne na slibech.
Další základní rady
Investice NEJSOU GARANTOVANÉ! Investování je vždy spojeno s rizikem, že o ty peníze můžu přijít. Většinou platí pravidlo, že čím větší risk = tím větší zisk. Proto je důležité se nad tím zamyslet a sám si sobě říct, jak moc se o ty peníze bojím a jak moc chci riskovat.
Pokud Vám někdo slibuje zhodnocení 30% ročně nebo dokonce měsíčně, tak opatrně! Může se jednat o podvod a nejspíš to podvod je. Nejčastěji u výkonných investic bývá zhodnocení max. cca 18% ročně.
POZOR na malé neznámé investiční firmy, poradce, brokery a internetové rádce a finfluencery. Zkontrolujte si tu firmu a jejich recenze. Ptejte se na jejich současné klienty – jak s nimi investují. Ideálně ať Vám přímo ukážou konkrétního klienta.
Pravidelná (měsíční, čtvrtletní) investice je lepší než jednorázová. Pokud máte jeden větší objem peněz, je lepší to investovat průběžně. Pokud všechny prostředky které chcete investovat jsou např. 100 000 Kč – je lepší to rozdělit na třeba 3 měsíce po 33 000 Kč.
Poraďte se. I samotní investoři se neustále vzdělávají a nechávají si poradit. To samé platí pro Vás. Poraďte se se svým poradcem z Finance Tomaštík a zvolte si investici která Vám bude vyhovovat.
Kdy začít investovat?
První nejlepší moment byl před deseti lety a druhý je dnes!
Neříkejte si že teď už je pozdě, nebo že „počkáte až to klesne“. Čím dříve začnete, tím lépe!
Časté dotazy k investování
S jakou částkou můžu začít investovat?
Začít lze i se stovkami korun měsíčně. Důležitější než počáteční částka je pravidelnost a dostatečně dlouhý časový horizont.
Jaký je vztah mezi rizikem a výnosem?
Vyšší potenciální výnos je zpravidla spojen s vyšším rizikem kolísání hodnoty. Žádná investice nenabízí vysoký výnos bez rizika — slibům zaručeného zhodnocení nevěřte.
Co je diverzifikace a proč je důležitá?
Diverzifikace znamená rozložení peněz mezi více aktiv, sektorů a regionů, aby propad jedné složky neohrozil celé portfolio. Je to základní nástroj řízení rizika.
Je lepší aktivní správa, nebo pasivní ETF?
Obě mají své místo. Pasivní ETF jsou levné a transparentní, aktivní správa cílí na přidanou hodnotu za vyšší poplatek. Rozhodují náklady, cíl a časový horizont.
Jak dlouhý investiční horizont zvolit?
U dynamických investic se obvykle doporučuje horizont alespoň 5–7 let, aby se vyrovnaly výkyvy trhu. Kratší horizont vyžaduje konzervativnější přístup.
Interaktivní · spočítejte si to
Vyzkoušejte si složené úročení
Nastavte částku, dobu a výnos. Hodnota investice kolísá, jde o modelový výpočet.
Modelová hodnota na konci
—
—
Modelový výpočet, nikoli předpověď. Zhodnocení si volíte sami — nejde o zaručený ani očekávaný výnos. Investice do fondů a cenných papírů obsahuje riziko kolísání hodnoty a návratnost vložené částky není zaručena; můžete získat i méně, než jste vložili. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Výpočet nezohledňuje poplatky, nákladovost produktu ani daně. Za zprostředkování mi náleží provize od investiční společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Orientační modelový výpočet. Konkrétní podmínky se liší podle instituce a vaší situace.
Co pro vás udělám já
- Poskládám portfolio podle cíle a horizontu, ne podle toho, co zrovna rostlo.
- Porovnám nákladovost konkrétních řešení z nabídky 23 institucí pro investice — včetně poplatků, které nejsou vidět na výpisu.
- Projdu daňové dopady, aby vás nepřekvapil restart časového testu při přesunu mezi fondy.
- Vysvětlím rizika každé složky předtím, než něco podepíšete — včetně toho, jak se chová při propadu.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
Pingback: Jak financovat družstevní bydlení | Finance Tomaštík
Pingback: Kam uložit peníze proti inflaci | Tomaštík
Pingback: ETF pro začátečníky: Jak začít investovat | Tomaštík
Pingback: Jak vybrat globální akciový fond 2026 | Tomaštík
Pingback: Spoření pro děti: 5 pastí, jak se jim vyhnout | Tomaštík
Pingback: Peníze v zahraničí: kurzy a poplatky | Finance Tomaštík
Pingback: Finanční rezerva: Kolik mít stranou | Tomaštík