Více než 10 let dělám svět financí srozumitelnější. Pomáhám lidem v Praze a Severních Čechách zorientovat se tam, kde je to složité – v pojištění, hypotékách, investicích i penzijním plánování.
Ale proč jsem vlastně začal? Protože jsem věřil – a stále věřím – že každý člověk si zaslouží mít finance pod kontrolou. Ne jen ti, kteří si mohou dovolit drahé poradce.
Co je finanční svoboda doopravdy?
Finanční svoboda není o tom mít miliony. Je to stav, kdy vaše peníze pracují pro vás – ne vy pro ně. Kdy máte rezervu na nenadálé situace, pojištění chrání to, co jste vybudovali, a vaše spoření roste i ve chvíli, kdy spíte.
5 kroků, které dělám s každým klientem
- Finanční audit – zjistíme, kde skutečně stojíte
- Ochrana – správně nastavené pojištění pro vás a rodinu
- Rezerva – finanční polštář na 3–6 měsíců výdajů
- Spoření a investice – pravidelně, dlouhodobě, s rozumem
- Průběžné sledování – plán aktualizujeme při každé životní změně
Chcete začít? První konzultace je nezávazná →
Jak si finanční svobodu spočítat
Nejjednodušší orientační vzorec: sečtěte své měsíční výdaje a vynásobte je 300 (tedy 25 let × 12 měsíců). Rodina s výdaji 50 000 Kč měsíčně tak míří na majetek kolem 15 milionů Kč, který by jí při rozumné správě mohl dlouhodobě pokrývat životní náklady. Je to zjednodušený koncept, ne záruka — skutečný plán vždy počítá s vaší konkrétní situací, inflací i daněmi. Ale jako první kompas funguje skvěle: najednou víte, k jakému číslu směřujete.
Každý, kdo zprostředkovává pojištění, musí ze zákona jednat kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu zákazníka. Přesně proto se doporučení řídí vaší situací, ne výší provize.
§ 72 odst. 1 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění — celé znění zákona
Tři fáze cesty — kde jste teď?
- 1. Finanční stabilita. Máte rezervu na 3–6 měsíců výdajů, splácíte bez stresu a pojištění kryje to, co by vás jinak položilo. Tady začíná každý plán.
- 2. Finanční nezávislost. Vaše investice generují část příjmů — už nejste závislí jen na výplatě. Výpadek příjmu na půl roku vás neohrozí.
- 3. Finanční svoboda. Pasivní příjmy pokrývají vaše náklady. Pracujete, protože chcete, ne protože musíte.
Většina mých klientů startuje někde mezi první a druhou fází. A dobrá zpráva: posun mezi fázemi není o výši příjmu, ale o systému — pravidelnosti, správném nastavení a čase.
Nejčastější chyby, které cestu prodlužují
- Čekání na „lepší dobu“. Čas je při složeném úročení nejcennější surovina — 10 let odkladu může znamenat i polovinu výsledného majetku.
- Peníze spí na běžném účtu. Inflace z nich každý rok ukusuje. Rezerva na účet patří, dlouhodobé peníze ne.
- Investování bez ochrany. Nemoc nebo úraz bez správného pojištění dokáže zlikvidovat roky budování majetku.
- Honba za rychlým zbohatnutím. Sázky na výstřelky a „zaručené tipy“ jsou opak finanční svobody. Nuda a pravidelnost vyhrávají.
- Plán bez revize. Život se mění — plán, který nikdo 5 let neaktualizoval, už dávno neplatí.
Jak začít ještě letos
Nemusíte začínat velkými částkami. Pravidelná investice od 500–2 000 Kč měsíčně, správně nastavená rezerva a využití daňově podporovaných nástrojů jako je DIP s daňovou úsporou až 48 000 Kč ročně — to je start, který zvládne každý. Klíčové je nastavit systém, který běží sám, a jednou ročně ho zrevidovat. Jak konkrétně na to, popisuji na stránce investičního poradenství.
Potřebuju k finanční svobodě vysoký příjem?
Pomáhá, ale rozhoduje poměr mezi příjmy a výdaji a pravidelnost. Klient s příjmem 45 000 Kč a systémem porazí za 20 let člověka se 150 000 Kč, který neinvestuje nic.
Za jak dlouho se dá finanční svobody dosáhnout?
Podle startovní pozice a míry odkládání typicky 15–30 let. Finanční stability — první a nejdůležitější fáze — ale dosáhnete často do 1–2 let. A ta změní váš klid okamžitě.
Uděláme z toho plán?
Praxe od roku 2013 mě naučila, že finanční svoboda není produkt, který se dá koupit — je to plán, který se dá postavit. Rád ho postavím s vámi: nezávazná konzultace, zavolat můžete na 774 564 064.
Jakub Tomaštík
Finanční poradce · Praha · v oboru od roku 2013
Registrovaný u České národní banky — ověřitelné v registru ČNB (IČO 01278380).
Specializuji se na hypotéky, investice a pojištění. Články píšu z reálné klientské praxe — ne teorii z učebnice, ale to, co skutečně řeším s lidmi v kanceláři.
Interaktivní · spočítejte si to
Kdy vás uživí vlastní majetek
Finanční nezávislost je číslo, ne pocit. Spočítejte si ho.
Potřebný kapitál na začátku renty
—
—
Modelový výpočet, nikoli předpověď. Předpokládá pravidelné vklady a konstantní zhodnocení, které si volíte sami — skutečný vývoj kolísá a návratnost není zaručena. Renta je počítána jako postupné čerpání z kapitálu, který se dál zhodnocuje; nezohledňuje daně, inflaci ani starobní důchod ze státního systému. Za zprostředkování mi náleží provize od investiční nebo penzijní společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Orientační modelový výpočet. Konkrétní podmínky se liší podle instituce a vaší situace.
Co pro vás udělám já
- Projdeme vaši situaci celou, ne po produktech. Většina chyb vzniká tím, že se řeší jedna věc bez ohledu na zbytek.
- Porovnám nabídky 76 institucí, se kterými Broker Trust spolupracuje, podle toho, co vaše situace opravdu potřebuje.
- Spočítám čísla, ne dojmy. Modelové výpočty na vašich vstupech — a ukážu i variantu, kdy se nevyplatí dělat nic.
- Nastavíme pravidelnou revizi. Finance nejsou jednorázový úkol; sazby, limity i vaše situace se mění.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
