Inflace sežere až 90 % kupní síly běžných úspor za 20 let. Pokud máte peníze na spořicím účtu nebo ve starém penzijku, dnešních 1 000 000 Kč bude mít za 20 let kupní sílu 300–400 tisíc. Nemusíte být burzovní makléř, abyste si udrželi hodnotu peněz — stačí mít plán. A přesně to dělám pro své klienty v Praze a Ústí nad Labem.
Chci investiční nezávaznou konzultaci →
Podle dat ČNB drží Češi na běžných a spořicích účtech přes 3 biliony Kč. Tyto peníze rok co rok ztrácejí reálnou hodnotu, protože nominální úrok po zdanění nedosáhne ani na úroveň inflace.
Realita: pokud za své úspory nedostáváte víc než 3 % ročně, reálně ztrácíte. Řešení není držet peníze pod polštářem — ani je nechat slepě na spořáku. Řešení je rozumný investiční plán na 10 a více let.
Žádné trading signály. Žádné „šílené příležitosti“. Žádné kryptoměny jako základ portfolia. Moje filozofie stojí na třech pilířích, které za posledních 100 let porazily naprostou většinu aktivních strategií:
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nová kategorie dlouhodobého spoření zavedená 1. 1. 2024. Je daňově mnohem výhodnější než dřívější kombinace III. pilíře a IŽP:
Pokud je vám pod 55 let a neplánujete peníze potřebovat do důchodu, DIP je daňově zvýhodněný produkt s odpočtem až 48 000 Kč ročně ze základu daně. V konzultaci vám spočítám konkrétní dopad na vaši daň.
Za zprostředkování mi náleží provize od investiční společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem. Stejné portfolio u mě a u banky má srovnatelnou nákladovost — u mě k tomu dostanete důkladnou analýzu a dlouhodobý servis.
Pravidelné investování začíná už od 1 000 Kč měsíčně. Jednorázové vklady typicky od 50 000 Kč. Princip: i malá částka pravidelně dosáhne za 15–20 let významného portfolia díky složenému úročení.
Minimum 10 let. Ideál 15–25 let. Krátkodobé horizonty (1–3 roky) = vysoké riziko, že vás trefí zrovna pokles trhu a prodělá. Dlouhodobé horizonty = historicky průměrný roční výnos ~6–8 % u globálních akciových ETF.
U běžného investování (mimo DIP) můžete prodat kdykoli — zpravidla do několika pracovních dnů máte peníze na účtu. U DIP platí podmínka 60+ let a minimálně 10 let spoření. Proto do DIP alokujeme jen tu část portfolia, u které víte, že ji do důchodu nepotřebujete.
Podílové fondy a ETF nejsou „pojištěné“ proti ztrátě hodnoty — hodnota kolísá s trhem. Jsou ale chráněné legislativně: správce nemůže s vašimi penězi zmizet, protože majetek fondu je oddělen od majetku správce. To je zásadní rozdíl oproti bankrotu banky.
Při držení cenného papíru déle než 3 roky (tzv. časový test) nebo při ročních příjmech z prodeje pod 100 000 Kč je zisk osvobozen od daně z příjmů fyzických osob. DIP má navíc odpočet ze základu daně až 48 000 Kč/rok. V konzultaci vám spočítám konkrétní daňovou strategii.
Můžete. Pokud máte čas, disciplínu a znalosti, klidně investujte sami. Ale 90 % lidí, kteří to zkusí, končí s horším výsledkem než pasivní globální ETF, protože se nechají strhnout emocemi (prodají ve ztrátě, nakoupí na vrcholu). Moje hlavní práce není vybrat fondy — je udržet vás v plánu i v roce, kdy trh padá o 30 %.
Jak vám to vyhovuje. Osobně v Praze (Národní 135/14) nebo v Ústí nad Labem, nebo online přes Google Meet / MS Teams. Přibližně 70 % mých klientů dnes volí online — je to rychlejší.
První schůzka je nezávazná. Pokud vám moje nabídka nebude dávat smysl, rozejdeme se. Nebudu vás přemlouvat. Dostanete ale alespoň objektivní revizi vaší aktuální situace — to je samo o sobě cenné.
Každý rok, kdy neinvestujete, vás inflace stojí reálné peníze. První konzultace je nezávazně — dostanete konkrétní analýzu vaší situace a návrh plánu. Pokud se rozhodnete jít dál, vyřídím za vás všechny papíry.
Podívejte se, jak může vaše investice růst v čase. Nastavte jednorázový vklad, pravidelnou měsíční částku, délku investování a očekávané zhodnocení.
Pro představu: světové akciové trhy historicky 6–8 % p. a., konzervativní portfolia 3–5 % p. a. Minulé výnosy nezaručují budoucí.
Ozvu se do 24 hodin. Bez závazků — probereme vaši situaci a možnosti.