Proč si test udělat
Okamžité skóre 0–100
Během tří minut získáte jasné číslo, které shrnuje zdraví vašich financí – bez složitých tabulek a bez registrace.
Metodika podle ČNB
Hodnocení sedmi oblastí – rezerva, dluhy, pojištění, investice i penze – vychází z osvědčených doporučení odborníků a České národní banky.
Tři konkrétní kroky
Nedostanete jen diagnózu, ale i plán. Test doporučí tři nejúčinnější kroky, kterými skóre rychle zvednete.
Co test hodnotí
Test se dívá na pět oblastí, které spolu rozhodují o tom, jestli vaše finance unesou nečekanou ránu:
- Finanční rezerva — máte stranou dost na to, abyste zvládli výpadek příjmu nebo nečekaný výdaj?
- Zajištění rizik — co se stane s rodinným rozpočtem při invaliditě, vážné nemoci nebo úmrtí živitele?
- Dluhy a jejich cena — kolik reálně platíte na úrocích a dá se to zlevnit?
- Spoření a investice — pracují vaše peníze, nebo je užírá inflace?
- Zajištění na důchod — jaký příjem vás v důchodu čeká a jaká je mezera oproti dnešku?
Jak to funguje
Odpovíte na sadu jednoduchých otázek o své situaci — bez dokládání čehokoli a bez registrace. Test na konci ukáže skóre a rozpad po jednotlivých oblastech, takže hned uvidíte, kde jste silní a kde máte díru. Trvá to přibližně tři minuty.
Co s výsledkem dál
Skóre samo o sobě nic nevyřeší — důležité je pořadí kroků. Obecně platí, že má smysl řešit věci v tomto sledu:
- Rezerva jako první — bez ní vás každý výpadek nutí do drahých úvěrů.
- Zajištění velkých rizik — invalidita a smrt živitele jsou ta, která rodinu položí. Podrobně to rozebírám u životního pojištění.
- Drahé dluhy — refinancování nebo konsolidace bývá nejrychlejší úspora; propočty najdete v kalkulačkách.
- Až potom investice a důchod — dlouhodobě nejdůležitější, ale až na stabilním základu.
Jedna rychlá výhra mimo pořadí: než zaplatíte prevenci, zuby nebo očkování z vlastní kapsy, zkontrolujte si, co vám proplatí vaše zdravotní pojišťovna. Sestavil jsem přehled benefitů všech 7 zdravotních pojišťoven včetně kalkulačky, která spočítá, kolik z fondu prevence můžete letos vyčerpat vy a kolik byste dostali jinde.
Pokud si nebudete jistí, co s výsledkem, rád ho s vámi projdu a připravím osobní přehled na jednu stránku, ze kterého uvidíte konkrétní kroky. Své smlouvy pak máte přehledně po ruce v aplikaci Poradce v apce.
Proč to řešit teď
Finanční díry se neprojeví, dokud se nic nestane. Projeví se přesně ve chvíli, kdy na to máte nejmíň sil — při nemoci, úrazu nebo ztrátě příjmu. Pár minut teď vám může ušetřit roky dohánění.
Jsem vázaný zástupce ČNB s praxí od roku 2013. Test i následná konzultace jsou nezávazné. Výsledek nikam neposílám — slouží vám.