Peníze na běžném účtu nevypadají, že mizí — ale mizí. Každý rok jim inflace ukrojí kus kupní síly, tiše a neúprosně. Řešením není jeden zázračný produkt, ale rozdělení peněz podle toho, kdy je budete potřebovat. Ukážu vám jednoduchý systém podle časového horizontu.
Než začnete peníze přesouvat, zkontrolujte si své finance v 3minutovém testu — anonymně a bez registrace.
Proč peníze na účtu ztrácejí hodnotu
Úrok na běžném účtu je zpravidla výrazně nižší než inflace. Znamená to, že za stejnou částku si příští rok koupíte méně. Nechat všechny úspory „ležet“ je pohodlné, ale je to pomalá ztráta. Cílem není honit se za nejvyšším výnosem, ale dát každé části peněz správné místo.
Investiční zprostředkovatel poskytuje služby s odbornou péčí — tedy kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu zákazníků. Registraci každého poradce si ověříte v seznamu ČNB.
§ 32 odst. 6 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu — celé znění zákona
Peníze do 1 roku: rezerva a jistota
Pohotovostní rezervu a peníze, které můžete brzy potřebovat, nechte na spořicím účtu. Tady nejde o výnos, ale o dostupnost a stabilitu — musíte se k nim dostat okamžitě a bez rizika propadu. Investovat rezervu je klasická chyba: v nevhodnou chvíli byste prodávali se ztrátou.
Horizont 2–5 let: opatrný růst
Na peníze, které nebudete roky potřebovat, ale ani je nechcete vystavit velkému kolísání, se hodí konzervativnější řešení — smíšené či dluhopisové fondy. Cíl je porazit inflaci s rozumnou mírou rizika. Výnos není zaručený a hodnota může kolísat.
Horizont od 5 let: nechte pracovat čas
Na dlouhý horizont se hodí dynamičtější investice, typicky široce rozložené akciové ETF, případně v kombinaci s dlouhodobým investičním produktem (DIP) a jeho daňovou výhodou. Čím delší horizont, tím lépe se vyrovnají výkyvy trhu. Platí ale, že hodnota kolísá, výnos není garantovaný a historická výkonnost nezaručuje budoucí.
Z mé praxe
Z mé praxe: Vidím dva extrémy. Jedni mají všechno na spořáku „pro jistotu“ a roky je nahlodává inflace. Druzí naopak pošlou do akcií i peníze, které budou za dva roky potřebovat na auto nebo rekonstrukci — a pak je vyděsí první propad. Řešení není odvaha ani strach, ale rozdělit peníze podle času. Když si sedneme nad tím, kdy co budete potřebovat, portfolio se skoro poskládá samo.
Časté dotazy: kam s penězi proti inflaci
Proč nestačí nechat peníze na spořicím účtu?
Úrok na účtu bývá nižší než inflace, takže peníze pomalu ztrácejí kupní sílu. Spořicí účet je ideální na rezervu a krátký horizont, ne na dlouhodobé zhodnocení.
Kam s penězi, které budu potřebovat do roka?
Na spořicí účet. U krátkého horizontu rozhoduje dostupnost a stabilita, ne výnos — investice by v nevhodnou chvíli mohla být ve ztrátě.
Co s penězi na 5 a více let?
Zvažte dynamičtější investice, typicky široce rozložené ETF, případně v kombinaci s DIP. Delší horizont vyrovnává výkyvy trhu. Hodnota ale kolísá a výnos není zaručený.
Ochrání investice úspory před inflací jistě?
Ne s jistotou. Cílem je dlouhodobě inflaci porážet, ale investice nesou riziko kolísání a výnos není garantovaný. Proto se peníze dělí podle horizontu a rizika.
Jak mám peníze rozdělit?
Podle toho, kdy je budete potřebovat: krátký horizont = rezerva na spořáku, střední = opatrné fondy, dlouhý = dynamické investice. Konkrétní poměr závisí na vaší situaci a toleranci k riziku.
Nevíte, kam s úsporami?
Projdeme spolu vaše cíle a horizonty a rozdělíme peníze tak, aby pracovaly — ne aby je jedla inflace.
WhatsApp 774 564 064 Nezávazný formulář Kalkulačky Poradce v apceInteraktivní · spočítejte si to
Co inflace udělá s vašimi penězi
Zadejte částku a horizont a uvidíte, kolik z reálné hodnoty zbyde.
Reálná hodnota za zvolenou dobu
—
—
Modelový výpočet s konstantní inflací a konstantním zhodnocením, které si volíte sami — skutečný vývoj se rok od roku liší. Výpočet nezohledňuje daně ani poplatky. Nejde o doporučení konkrétního produktu; část prostředků je vhodné držet v okamžitě dostupné rezervě. Za zprostředkování mi náleží provize od instituce, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Orientační modelový výpočet. Konkrétní podmínky se liší podle instituce a vaší situace.
Co pro vás udělám já
- Poskládám portfolio podle cíle a horizontu, ne podle toho, co zrovna rostlo.
- Porovnám nákladovost konkrétních řešení z nabídky 23 institucí pro investice — včetně poplatků, které nejsou vidět na výpisu.
- Projdu daňové dopady, aby vás nepřekvapil restart časového testu při přesunu mezi fondy.
- Vysvětlím rizika každé složky předtím, než něco podepíšete — včetně toho, jak se chová při propadu.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
Pingback: Finanční rezerva: Kolik mít stranou | Tomaštík
Pingback: Jak vybrat globální akciový fond 2026 | Tomaštík