Bankovní poplatky mají jednu zákeřnou vlastnost: každý je „jen pár korun“. Jenže dohromady a za celý rok z nich bývá i několik tisíc korun — za služby, které dnes jinde dostanete zdarma. Tady je pět položek, které při revizích účtů u klientů nacházím nejčastěji, a návod, jak se jich zbavit.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Oprávnění k činnosti si můžete ověřit přímo v mém profilu v registru ČNB — IČO 01278380.
Pět poplatků, které stojí za revizi
- 1 · až 100+ Kč měsíčněVedení účtu a karty
Řada bank si stále účtuje vedení účtu, pokud nesplníte podmínky (obrat, počet plateb). Přitom plnohodnotný účet bez podmínek dnes vede zdarma několik bank. Když platíte „za věrnost“, platíte za nic — banka vás za ni neodmění, jen s vámi počítá.
- 2 · desítky Kč za výběrVýběry z „cizích“ bankomatů
Výběr mimo síť vlastní banky umí stát 40–80 Kč. Řešení: vybírat méně často a víc najednou, používat vlastní síť, nebo mít účet s výběry zdarma všude. Čtyři zbytečné výběry měsíčně = přes 2 000 Kč ročně.
- 3 · 2–3 % z každé platbyPřepočet měn v zahraničí (DCC)
Když se vás terminál nebo bankomat v zahraničí zeptá, jestli chcete účtovat „v korunách“, vždy odmítněte a plaťte v místní měně. Nabízený „garantovaný kurz“ (dynamic currency conversion) bývá o 3–8 % horší než kurz karty. Tohle je nejdražší tlačítko na dovolené.
- 4 · desítky Kč měsíčněPapírové výpisy a zbytečné SMS
Papírový výpis poštou nebo SMS notifikace umí stát 20–50 Kč měsíčně. Elektronický výpis a push notifikace v aplikaci dělají totéž zdarma.
- 5 · úrok přes 20 % p.a.Kreditní karta a kontokorent mimo bezúročné období
Technicky nejde o poplatek, ale o nejdražší položku vůbec: přečerpaný kontokorent a nesplacená kreditka úročí zůstatek často přes 20 % ročně. Pokud je nesplácíte celé a včas, nepatří do vaší peněženky.
Otevřete si poslední tři výpisy a sečtěte všechny řádky, které nejsou vaše platby — poplatky, vedení, výběry, přepočty. Vynásobte čtyřmi. To je roční cena vašeho bankovnictví. Pokud vyšla víc než pár stokorun, je čas na změnu účtu nebo chování — obojí je dnes bez sankcí a banka za vás převod trvalých příkazů vyřídí v rámci tzv. mobility účtů.
Časté otázky
Je změna banky složitá?
Ne. V rámci kodexu mobility převede novou banka trvalé příkazy a inkasa za vás, včetně informování protistran. Reálná práce na vaší straně je zhruba hodina — a nový účet můžete mít založený online.
Vyplatí se platit za „prémiový“ účet?
Jen pokud jeho benefity (cestovní pojištění, výběry v zahraničí, lounge) skutečně využíváte a spočítali jste si, že vyjdou levněji než samostatně. Většině lidí stačí kvalitní účet zdarma.
Co platby kartou v zahraničí — kde se ztrácí nejvíc?
V přepočtu DCC (platba „v korunách“ na cizím terminálu) a v kurzových přirážkách u směnáren. Podrobně jsme to rozebrali v článku o penězích v zahraničí.
Co pro vás udělám já
- Při revizi financí projdu i vaše účty a poplatky — bývá to nejrychlejší úspora, jakou lze udělat.
- Ukážu vám celkový obraz: poplatky jsou začátek, větší peníze se rozhodují u rezervy, pojistek a investic. Začněte testem finančního zdraví — za 3 minuty víte, kde stojíte.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
