Bankovní poplatky mají jednu zákeřnou vlastnost: každý je „jen pár korun“. Jenže dohromady a za celý rok z nich bývá i několik tisíc korun — za služby, které dnes jinde dostanete zdarma. Tady je pět položek, které při revizích účtů u klientů nacházím nejčastěji, a návod, jak se jich zbavit.
Na bankovních poplatcích ušetříte nejvíc v pěti bodech: vedení účtu, výběry z cizích bankomatů, přepočet měn v cizině, papírové výpisy a úroky z kreditky. Sečtěte si poplatky za tři měsíce a vynásobte čtyřmi.
Kterých pět poplatků platíte zbytečně?
- 1 · až 100+ Kč měsíčněVedení účtu a karty
Řada bank si stále účtuje vedení účtu, pokud nesplníte podmínky (obrat, počet plateb). Přitom plnohodnotný účet bez podmínek dnes vede zdarma několik bank. Když platíte „za věrnost“, platíte za nic — banka vás za ni neodmění, jen s vámi počítá.
- 2 · desítky Kč za výběrVýběry z „cizích“ bankomatů
Výběr mimo síť vlastní banky umí stát 40–80 Kč. Řešení: vybírat méně často a víc najednou, používat vlastní síť, nebo mít účet s výběry zdarma všude. Čtyři zbytečné výběry měsíčně = přes 2 000 Kč ročně.
- 3 · 2–3 % z každé platbyPřepočet měn v zahraničí (DCC)
Když se vás terminál nebo bankomat v zahraničí zeptá, jestli chcete účtovat „v korunách“, vždy odmítněte a plaťte v místní měně. Nabízený „garantovaný kurz“ (anglicky dynamic currency conversion, zkráceně DCC) bývá o 3–8 % horší než kurz karty. Z útraty 10 000 Kč tak přeplatíte 300 až 800 Kč. Tohle je nejdražší tlačítko na dovolené.
- 4 · desítky Kč měsíčněPapírové výpisy a zbytečné SMS
Papírový výpis poštou nebo SMS notifikace umí stát 20–50 Kč měsíčně. Elektronický výpis a push notifikace v aplikaci dělají totéž zdarma.
- 5 · úrok přes 20 % ročněKreditní karta a přečerpaný účet (kontokorent)
Technicky nejde o poplatek, ale o nejdražší položku vůbec. Kontokorent je povolené přečerpání účtu do minusu. Z něj i z kreditky, kterou nesplatíte včas, platíte úrok často přes 20 % ročně. Z dluhu 10 000 Kč je to přes 2 000 Kč za rok. Pokud je nesplácíte celé a včas, nepatří do vaší peněženky.
Otevřete si poslední tři výpisy a sečtěte všechny řádky, které nejsou vaše platby — poplatky, vedení, výběry, přepočty. Vynásobte čtyřmi. To je roční cena vašeho bankovnictví. Pokud vyšla víc než pár stokorun, je čas změnit účet nebo zvyky. Obojí je dnes bez sankcí. Převod trvalých příkazů za vás vyřídí nová banka. Bankéři tomu říkají mobilita účtů.
Časté otázky
Je změna banky složitá?
Ne. Nová banka za vás převede trvalé příkazy i inkasa, tedy pravidelné platby, které si z účtu strhává příjemce. Dá také vědět těm, komu platíte. Banky se k tomu zavázaly v kodexu mobility účtů. Na vás zbude zhruba hodina práce a nový účet si založíte online.
Vyplatí se platit za „prémiový“ účet?
Jen pokud jeho benefity (cestovní pojištění, výběry v zahraničí, lounge) skutečně využíváte a spočítali jste si, že vyjdou levněji než samostatně. Většině lidí stačí kvalitní účet zdarma.
Co platby kartou v zahraničí — kde se ztrácí nejvíc?
Při platbě „v korunách“ na cizím terminálu (přepočet DCC) a na horších kurzech ve směnárnách. Podrobně jsme to rozebrali v článku o penězích v zahraničí.
Co pro vás udělám já
- Při revizi financí projdu i vaše účty a poplatky — bývá to nejrychlejší úspora, jakou lze udělat.
- Ukážu vám celkový obraz: poplatky jsou začátek, větší peníze se rozhodují u rezervy, pojistek a investic. Začněte testem finančního zdraví — za 3 minuty víte, kde stojíte.
Finanční trh srozumitelně. Jednou měsíčně.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.
- Čísla z trhu se zdrojem
- Termíny, které nepropásnete
- Odhlášení jedním klikem
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
