Odpočet 48 000 Kč ročně není na každý produkt zvlášť — je jeden pro všechny dohromady. Rozbor DIP proti doplňkovému penzijnímu spoření, tabulka daňové úspory a past předčasného výběru, která znamená dodanění deset let zpětně.
Opatrné portfolio s cílem 20 % akcií jich mělo po dvanácti letech bez zásahu 39 %. Riziko se zdvojnásobilo a nikdo o tom nerozhodl. Co je drift, kolik stojí v propadu a jak rebalancovat bez zbytečné daně.
Pražská burza má po 33 letech vlastní ETF. Rozebral jsem ho do posledního čísla: 10 firem, 66,8 % ve finančním sektoru, poplatek 0,21 % ročně. Velká událost pro český trh — a špatný nápad jako první investice.
Dědictví, prodej bytu, odstupné. Vstup naráz vyšel historicky lépe ve dvou třetinách případů — a rozložení do částí má vyčíslitelnou cenu. Kolik přesně stojí klid, pro koho tranše dávají smysl a jak je nastavit.
Repo sazba je na 3,75 %, spořicí účty nad 4 %. Přesto peníze na účtu dlouhodobě ztrácejí. Srovnání tří nejčastějších cest — ETF, podílové fondy a zlato — podle nákladovosti, daní a toho, komu co sedí.
Klient si kupoval auto a potřeboval vybrat část portfolia. Do týdne měl peníze na účtu — a portfolio bylo po výběru zdravější než před ním. Lehká případová studie o tom, že správný prodej je stejně důležitá dovednost jako správný nákup: co prodat, co nechat pracovat a proč se u výběru vyplatí hlídat daňová pravidla.
Nejčastější otázka začínajících investorů. Odpověď nezní „ETF vždycky“ — záleží na tom, co od investice čekáte a jestli ji dokážete držet i ve špatném roce. Rozdíl v poplatcích, daňový rámec a chyba, která stojí víc než všechny poplatky dohromady.
Čekání na propad zní rozumně, ale dá se spočítat. Malý pokles přijde skoro vždycky a nic neřeší, velký většinou nepřijde. Tabulka za 38 let dat, past pohyblivého maxima a tři situace, kdy naopak investovat nemáte.
Jak vybrat globální akciový fond, tedy fond, který nakupuje akcie firem z celého světa? Nehledejte „vítěze“, hledejte fond, který sedí
Manželé prodali nemovitost a na běžném účtu jim přistály víc než 3 miliony korun. Několik měsíců nevěděli, co s nimi — báli se krizí a propadů. Skutečný příběh z praxe: jak jsme strach přetavili v plán postupného investování a jak to dopadlo po dvou letech.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.
