Od roku 2013 jsem v praxi prošel stovky penzijních smluv. A upřímně? Drtivá většina z nich byla nastavena špatně. Ne proto, že by lidé byli nezodpovědní – ale proto, že jim to nikdo pořádně nevysvětlil.
Než začnete penzijko řešit, mrkněte, jak jste na tom celkově: test finančního zdraví to ukáže za 3 minuty.
Pojďme to změnit. Tady jsou nejčastější chyby, které vidím – a jak je opravit.
Chyba č. 1: Špatný fond pro váš věk
Třicátník v konzervativním fondu přichází o desítky tisíc korun za rok. Šedesátník v dynamickém fondu riskuje přijít o úspory měsíc před důchodem. Přitom změna strategie je bez poplatku a trvá jeden podpis.
Chyba č. 2: Příspěvek 300 Kč měsíčně
Státní příspěvek dostanete i na 300 Kč. Ale na důchod vám 300 Kč nestačí. Pro maximální daňovou úsporu a reálný dopad na penzi doporučuji spořit výrazně více – ideálně s využitím DIP nebo jiných nástrojů.
Nechte si penzijko zkontrolovat
Kontrola penzijního spoření je součástí každé první konzultace – nezávazně. Zjistíme, jestli je váš fond správný, jestli odvádíte optimální příspěvky a jestli využíváte všechny daňové výhody.
Domluvte si konzultaci → nebo volejte 774 564 064.
Z praxe: nejčastější chyby, které opravuji
Druhá typická situace: klient posílá 300 Kč měsíčně v domnění, že na státní příspěvek dosáhne. Od července 2024 je ale hranice jinde — pro nárok je potřeba alespoň 500 Kč a plného příspěvku 340 Kč dosáhnete až při vkladu 1 700 Kč měsíčně. Malá úprava trvalého příkazu, velký rozdíl za 20 let.
Investiční zprostředkovatel poskytuje služby s odbornou péčí — tedy kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu zákazníků. Registraci každého poradce si ověříte v seznamu ČNB.
§ 32 odst. 6 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu — celé znění zákona
Časté dotazy k penzijnímu spoření
Kolik mi na penzijní spoření přidá stát?
Maximální státní příspěvek je 340 Kč měsíčně, na který dosáhnete při vlastním vkladu 1 700 Kč měsíčně. Stát přidává 20 % z částky nad 500 Kč.
Kolik musím spořit, abych měl nárok na příspěvek?
Minimálně 500 Kč měsíčně. Při nižším vkladu na státní příspěvek nedosáhnete.
Můžu si penzijní spoření odečíst z daní?
Ano — vklady nad rámec státem podporované částky lze uplatnit v rámci společného limitu 48 000 Kč ročně pro produkty na stáří, s úsporou na dani až 7 200 Kč.
Jaká jsou hlavní rizika penzijního spoření?
U účastnických fondů není výnos garantovaný a hodnota kolísá; příliš konzervativní fond nemusí porazit inflaci. Pozor také na dlouhou vázanost prostředků zpravidla do 60 let věku.
Kdy můžu peníze vybrat?
Zpravidla při dosažení 60 let a splnění minimální doby spoření. Dřívější výběr znamená ztrátu státních příspěvků a nutnost dodanit uplatněné daňové výhody.
Interaktivní · spočítejte si to
Kolik posílat pro maximum podpory
Státní příspěvek je 20 % z částky nad 500 Kč, maximum 340 Kč při vkladu 1 700 Kč.
Modelový zůstatek v 60 letech
—
—
Orientační modelový výpočet podle pravidel platných k srpnu 2026: státní příspěvek činí 20 % z vašeho vkladu, náleží od vkladu 500 Kč měsíčně a maxima 340 Kč dosahuje při vkladu 1 700 Kč. Od základu daně lze odečíst vklady nad 1 700 Kč měsíčně, nejvýše 48 000 Kč ročně — jde o společný limit pro doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, DIP, životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče; úspora je počítána sazbou 15 %. Příspěvek zaměstnavatele je u zaměstnance osvobozen do 50 000 Kč ročně souhrnně za tyto produkty. Zhodnocení není zaručené, hodnota účastnických fondů kolísá a návratnost není zaručena. Výplata je možná nejdříve v 60 letech a po 120 měsících spoření. Za zprostředkování mi náleží provize od penzijní společnosti; je zahrnuta v nákladovosti produktu a její výši vám vyčíslím předem.
Orientační modelový výpočet. Konkrétní podmínky se liší podle instituce a vaší situace.
Co pro vás udělám já
- Spočítám optimální výši vkladu pro vaši daňovou situaci — a řeknu, kdy má smysl jít nad 1 700 Kč a kdy ne.
- Porovnám 8 penzijních společností, se kterými spolupracuji, podle nákladovosti a výkonnosti účastnických fondů.
- Zkontroluji zvolenou strategii proti vašemu věku. Tady se ztrácí nejvíc a nejtišeji.
- Projdu starou smlouvu a spočítám, jestli se převod vyplatí, nebo jestli je lepší ji ponechat.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
