Finanční svoboda neznamená mít miliony. Znamená to, že vaše peníze pracují pro vás a vy máte na výběr. Tady najdete, jak si ji spočítat, jaké má fáze a kterými pěti kroky k ní jít.
Sečtěte své měsíční výdaje a vynásobte je 300. To je hrubý odhad majetku, ke kterému míříte. Začít jde s malou částkou. Rozhoduje pravidelnost a čas, ne výše příjmu.
Co lidé o finanční svobodě hledají nejčastěji?
| Otázka | Krátká odpověď |
|---|---|
| Co je finanční svoboda? | Stav, kdy vaše výdaje platí výnosy z majetku, ne výplata. |
| Kolik na ni potřebuji? | Zhruba měsíční výdaje krát 300. |
| Musím hodně vydělávat? | Ne, víc rozhoduje pravidelnost a to, kolik z příjmu utratíte. |
| Jak dlouho to trvá? | Obvykle 15 až 30 let. |
| S kolika začít? | Stačí 500 až 2 000 Kč měsíčně. |
Proč jsem se stal finančním poradcem?
Od roku 2013 dělám svět financí srozumitelnější. Pomáhám lidem v Praze a v severních Čechách vyznat se v pojištění, hypotékách, investicích i v přípravě na penzi.
Začal jsem, protože jsem věřil jedné věci. A věřím jí dodnes. Každý člověk si zaslouží mít své peníze pod kontrolou. Nejen ti, kdo si mohou dovolit drahé poradce.
Co je finanční svoboda doopravdy?
Není to o milionech. Je to stav, kdy vaše peníze pracují pro vás, ne vy pro ně. Máte rezervu na nečekané výdaje. Pojištění chrání to, co jste vybudovali. A úspory rostou, i když spíte.
Jak si finanční svobodu spočítat?
Nejjednodušší odhad: sečtěte své měsíční výdaje a vynásobte je 300. To odpovídá 25 letům po 12 měsících.
Příklad: rodina utratí 50 000 Kč měsíčně. 50 000 krát 300 je 15 milionů Kč. Tolik majetku by jí při rozumné správě mohlo dlouhodobě platit život.
Je to zjednodušení, ne záruka. Skutečný plán počítá s vaší situací, s růstem cen i s daněmi. Hodnota investic navíc kolísá a výnos není jistý. Jako první kompas ale číslo poslouží dobře: víte, kam míříte.
Tři fáze cesty: kde jste teď?
- 1. Stabilita. Máte rezervu na 3 až 6 měsíců výdajů. Splácíte bez stresu. Pojištění kryje to, co by vás jinak položilo. Tady začíná každý plán.
- 2. Už nestojíte jen na výplatě. Část příjmů vám přinášejí investice. Půl roku bez práce vás neohrozí.
- 3. Svoboda. Výnosy z majetku platí vaše výdaje. Pracujete, protože chcete, ne protože musíte.
Většina mých klientů začíná někde mezi první a druhou fází. Dobrá zpráva: o posunu nerozhoduje výše příjmu. Rozhoduje systém, tedy pravidelnost, správné nastavení a čas.
Jakých pět kroků dělám s každým klientem?
- Přehled
Zjistíme, kde opravdu stojíte.
- Ochrana
Správně nastavené pojištění pro vás a rodinu.
- Rezerva
Peníze stranou na 3 až 6 měsíců výdajů. Při výdajích 40 000 Kč měsíčně to je 120 000 až 240 000 Kč.
- Spoření a investice
Pravidelně, dlouhodobě a s rozumem.
- Průběžná kontrola
Plán upravíme při každé životní změně.
Které chyby cestu nejvíc prodlužují?
- Čekání na „lepší dobu“. Výnosy se časem připisují i k dřívějším výnosům, takže peníze rostou čím dál rychleji. Deset let odkladu proto může znamenat i polovinu výsledného majetku.
- Peníze spí na běžném účtu. Růst cen z nich každý rok ukousne. Rezerva na účet patří, dlouhodobé peníze ne.
- Investování bez ochrany. Nemoc nebo úraz bez správného pojištění umí zničit roky budování majetku.
- Honba za rychlým zbohatnutím. Sázky na módní výstřelky a „zaručené tipy“ jsou opak finanční svobody. Vyhrává nuda a pravidelnost.
- Plán bez kontroly. Život se mění. Plán, na který pět let nikdo nesáhl, už dávno neplatí.
Jak začít ještě letos?
Nemusíte začínat velkými částkami. Stačí tři věci.
- Pravidelná investice od 500 do 2 000 Kč měsíčně.
- Správně nastavená rezerva.
- Nástroje, které stát podporuje přes daně. Například dlouhodobý investiční produkt (DIP). U něj si můžete od základu daně odečíst až 48 000 Kč ročně.
Hlavní je nastavit systém, který běží sám, a jednou ročně ho zkontrolovat. Víc popisuji na stránce o investicích.
Co pro vás udělám
- Zjistím s vámi, ve které fázi jste.
- Spočítám, k jakému číslu míříte.
- Sestavím plán v pěti krocích.
- Jednou ročně ho s vámi projdu.
Finanční svoboda není produkt, který se dá koupit. Je to plán, který se dá postavit. Zavolat můžete na 774 564 064.
Na co se lidé ptají nejčastěji?
Co je finanční svoboda?
Stav, kdy vaše výdaje platí výnosy z majetku. Pracujete, protože chcete, ne protože musíte.
Jak si spočítám, kolik na finanční svobodu potřebuji?
Hrubý odhad: měsíční výdaje krát 300. Při výdajích 50 000 Kč měsíčně vychází 15 milionů Kč. Je to zjednodušení, ne záruka.
Potřebuju k finanční svobodě vysoký příjem?
Pomáhá, ale víc rozhoduje pravidelnost a poměr mezi příjmy a výdaji. Kdo vydělává 45 000 Kč a pravidelně investuje, bude na tom za 20 let lépe než člověk se 150 000 Kč, který neinvestuje nic.
Za jak dlouho se dá finanční svobody dosáhnout?
Obvykle za 15 až 30 let. Záleží, odkud začínáte a kolik odkládáte. První fáze, tedy stabilita, se ale často dá zvládnout do 1 až 2 let.
S jakou částkou začít?
Stačí pravidelná investice od 500 do 2 000 Kč měsíčně a správně nastavená rezerva. Hodnota investice může kolísat a výnos není zaručený.
Zdroje
- § 72 odst. 1 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (povinnost jednat kvalifikovaně, čestně a v zájmu zákazníka) – celé znění zákona.
- Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů (odpočet na produkty spoření na stáří).
- Výpočet „výdaje krát 300“ je orientační pomůcka z praxe, ne zákonné pravidlo.
Finanční trh srozumitelně. Jednou měsíčně.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.
- Čísla z trhu se zdrojem
- Termíny, které nepropásnete
- Odhlášení jedním klikem
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
Pingback: Kariéra finančního poradce: 10 let v oboru | Finance Tomaštík