Rok 2026 přinese do osobních financí víc změn najednou, než bývá zvykem — od důchodů přes penzijko až po hypotéky na investiční nemovitosti. Tady je přehled toho podstatného, seřazený podle data účinnosti, a u každé změny rovnou i to, co s ní udělat. Žádná panika, žádný marketing — jen co platí, koho se to týká a kde se rozhoduje o penězích.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Oprávnění k činnosti si můžete ověřit přímo v mém profilu v registru ČNB — IČO 01278380.
Změny na časové ose
- Od 1. 1. 2026 · důchodyMinimální důchod roste na 9 800 Kč
Zásadní skok z dosavadních 5 430 Kč, týká se starobních penzí i invalidních důchodů 3. stupně. Běžné důchody se valorizují: procentní výměra o 2,6 %, základní výměra o 240 Kč na 4 900 Kč. Výchovné 500 Kč za dítě se u nově přiznaných důchodů přestává valorizovat. A předčasný důchod: kdo má přes 45 let pojištění, dostane jen poloviční krácení (0,75 % místo 1,5 % za každých 90 dnů) — do těch 45 let se ale nově počítá jen výdělečná činnost, péče o dítě či závislou osobu a vojna.
Co udělat: klienti před důchodem — přepočítat, jestli se předčasný odchod nově nevyplatí jinak
- Od 1. 1. 2026 · penzijkoPovinný příspěvek zaměstnavatele pro rizikové profese
Zaměstnancům ve 3. kategorii rizikových prací (svářeči, lakýrníci, hutníci, skladníci v mrazírnách…) musí zaměstnavatel přispívat 4 % z hrubé mzdy na penzijko — podmínkou jsou alespoň 3 rizikové směny v měsíci. Při mzdě 50 000 Kč to je 2 000 Kč měsíčně, 24 000 Kč ročně. Háček: příspěvek potřebuje smlouvu, na kterou může přijít.
Co udělat: pracujete v riziku? Ověřte si kategorii u zaměstnavatele a mějte kam příspěvek poslat
- Od 1. 1. 2026 · životní pojištěníPojišťovny musí aktivně hledat obmyšlené
Novela občanského zákoníku ukládá pojišťovnám povinnost po smrti pojištěného aktivně kontaktovat obmyšlené osoby — peníze ze životních pojistek už nemají zůstávat nevyzvednuté. Připomínka pro všechny: zkontrolujte, koho máte ve smlouvě uvedeného jako obmyšleného. Plnění ze životka nespadá do dědictví, vyplácí se přímo — je to rychlá pomoc rodině, pokud je smlouva správně nastavená.
Co udělat: revize obmyšlených osob — 10 minut, které jednou rozhodnou o všem
- Od 1. 1. 2026 · OSVČVyšší minimální odvody
Minimální záloha na sociální pojištění roste na 5 720 Kč, na zdravotní na 3 306 Kč — celkem 9 026 Kč měsíčně (o 1 124 Kč víc). Paušální daň v I. pásmu stoupá na 9 984 Kč. Pozor: nová vláda avizovala záměr vrátit odvody na úroveň roku 2025 — sledujte vývoj, ale zálohy od ledna nastavte podle platného stavu.
Co udělat: OSVČ — upravit trvalé příkazy na zálohy hned v lednu
- Od 1. 1. 2026 · rodiny a práceVícerčata a podpora v nezaměstnanosti
Rodičovský příspěvek pro vícerčata roste z 525 000 na 700 000 Kč. Podpora v nezaměstnanosti se zvyšuje na 80 % průměrného výdělku v prvních měsících a ruší se krácení při odchodu dohodou či na vlastní žádost.
Co udělat: rodiče vícerčat — přenastavit čerpání; rozdíl může pracovat v rezervě
- Od 1. 4. 2026 · hypotékyPřísnější limity pro investiční nemovitosti
ČNB zavádí pro úvěry na třetí a další nemovitost (nebo nemovitost na pronájem) limity LTV 70 % a DTI 7 — investoři budou potřebovat minimálně 30 % vlastních zdrojů. Hypotéky na vlastní bydlení zůstávají beze změny (LTV 80 %, do 36 let 90 %).
Co udělat: plánujete investiční nemovitost? Žádost podaná do konce března jede podle starých pravidel
Daňové odpočty na spoření na stáří zůstávají na souhrnných 48 000 Kč ročně a státní příspěvek na penzijko dál činí 20 % z vkladu v pásmu 500–1 700 Kč. Kdo má nastaveno dobře letos, nemusí od ledna nic měnit.
Časté otázky
Musím kvůli změnám něco udělat hned v lednu?
Většina změn funguje automaticky. Aktivně řešte tři věci: OSVČ zálohy, obmyšlené osoby v životním pojištění a — pokud pracujete v rizikové profesi — smlouvu, kam může téct povinný příspěvek zaměstnavatele.
Týká se zpřísnění hypoték i mého bydlení?
Ne. Limity LTV 70 % a DTI 7 od dubna 2026 platí jen pro úvěry na třetí a další nemovitost či nemovitost na pronájem. Hypotéky na vlastní bydlení jedou beze změny.
Kde si ověřím, jak na tom jsem?
Nejrychlejší start je test finančního zdraví na našem webu — za 3 minuty ukáže, která z letošních změn se vás reálně dotkne a co má prioritu.
Co pro vás udělám já
- Projdu s vámi, které změny se vás týkají — důchod, penzijko, hypotéka i odvody, na jedné schůzce.
- Zkontroluji obmyšlené osoby a nastavení smluv podle nových pravidel.
- Začít můžete sami: test finančního zdraví za 3 minuty seřadí priority.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
