Novoroční finanční rady bývají o odpírání — méně kávy, méně radosti. Tenhle článek je jiný: vychází z měření finanční gramotnosti Ministerstva financí a ukazuje pět kroků, které mají podle dat skutečně největší dopad. Žádný z nich nebolí a většinu uděláte jednou za rok.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Oprávnění k činnosti si můžete ověřit přímo v mém profilu v registru ČNB — IČO 01278380.
Jak na tom Češi jsou: tři čísla z měření MF ČR
Ta čísla říkají jedno: většina finančních problémů v Česku nevzniká z nízkých příjmů, ale z chybějícího systému. A systém se dá postavit za jeden víkend.
Pět kroků s největším dopadem
- Tip 1Sestavte si rozpočet — patří k 45 %
Nemusí to být tabulka na míru. Stačí tři čísla: kolik přijde, kolik musí odejít (bydlení, jídlo, splátky) a kolik zbývá. Teprve když víte, kolik zbývá, můžete rozhodovat — jinak rozhoduje setrvačnost.
- Tip 2Dejte si jeden konkrétní cíl
„Šetřit víc“ nefunguje; „90 000 Kč rezervy do prosince“ ano. Lidé s konkrétním cílem podle měření spoří výrazně častěji — cíl mění spoření z odpírání na projekt.
- Tip 3Postavte rezervu dřív, než cokoli jiného
Čtvrtina domácností nezvládne výdaj 14 000 Kč — a právě tam začínají drahé půjčky. Cíl: 3–6 měsíčních výdajů na spořicím účtu. Začněte klidně s 500 Kč měsíčně trvalým příkazem den po výplatě.
- Tip 4Udělejte roční revizi plateb
Předplatná, pojistky, energie, tarify, bankovní poplatky. Hodina práce jednou ročně, běžný výsledek u klientů: tisíce korun ročně. Podrobný postup máme v článku o bankovních poplatcích a checklistu úklidu ve financích.
- Tip 5Vezměte si peníze, které vám nabízí stát a zaměstnavatel
Státní příspěvek 20 % k penzijku (až 340 Kč měsíčně), příspěvek zaměstnavatele, daňové odpočty až 48 000 Kč ročně. Jsou to jediné „garantované výnosy“, které v Česku existují — a spousta lidí je nechává ležet.
Vyplňte si náš test finančního zdraví — 3 minuty, žádná registrace. Ukáže vám, který z pěti kroků je u vás nejslabší, a tím pádem kde začít. Přesně v tomhle pořadí pak dává smysl řešit zbytek.
Časté otázky
Kolik bych měl měsíčně odkládat?
Univerzální poměr neexistuje, ale dobrá výchozí meta je 10–20 % příjmu — nejdřív do rezervy, po jejím naplnění do investic a spoření na stáří. Důležitější než procento je pravidelnost.
Rozpočet mi nikdy nevydrží. Co s tím?
Zjednodušte ho. Tři obálky: nutné výdaje, volné utrácení, odkládání — a odkládání automatizujte trvalým příkazem hned po výplatě. Rozpočty selhávají na složitosti, ne na disciplíně.
Je lepší nejdřív splatit dluhy, nebo tvořit rezervu?
Drahé dluhy (kreditky, kontokorent) splácejte přednostně — jejich úrok žádná rezerva nedožene. Zároveň si ale držte aspoň malou pohotovostní rezervu, ať další nečekaný výdaj neskončí v nové půjčce.
Co pro vás udělám já
- Pomůžu vám nastavit rozpočet, rezervu i cíl tak, aby vydržely déle než novoroční předsevzetí.
- Pohlídám peníze od státu: příspěvky, odpočty a zaměstnanecké benefity, které vám náleží.
- Start zdarma: test finančního zdraví za 3 minuty.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
