Listopadový úklid ve financích: 5 kroků, které stihnete za jeden večer

Otevřete výpis za poslední měsíc a vypište všechny opakované platby: streamovací služby, aplikace, členství, pojistky „na cokoliv“. U každé si položte otázku: použil jsem to poslední měsíc? Průměrná domácnost najde 300–800 Kč měsíčně, které odcházejí za nic — a to je 4–10 tisíc ročně.

Zdravá rezerva je 3–6 měsíčních výdajů. Když měsíčně utratíte 30 000 Kč, je to 90 000 až 180 000 Kč. Nemá ležet na běžném účtu s nulovým úrokem. Patří na spořicí účet. Tam je hned dostupná a úrok aspoň zčásti vyrovná zdražování. Sazby spořicích účtů se letos měnily — ověřte, jestli ta vaše pořád patří k lepším.

Kdy jste naposledy otevřeli životko nebo pojištění domu? Pokud jste od sjednání rekonstruovali, splatili část hypotéky, změnili práci nebo se vám narodilo dítě, smlouvy už neodpovídají realitě. Dům může být pojištěný na nižší částku, než kolik by dnes stálo postavit ho znovu. Říká se tomu podpojištění. Pojišťovna pak škodu zaplatí jen zčásti, i když roky platíte.

Zjistěte si, kdy vám u hypotéky končí období s pevně dohodnutým úrokem (fixace). Pokud v příštím roce, začněte srovnávat nabídky už teď, ne až přijde dopis z banky. A porovnejte úrok na spořicím účtu s aktuální nabídkou trhu; přesun je zdarma.

Vklady na penzijko, na státem zvýhodněný investiční účet na stáří (dlouhodobý investiční produkt, DIP) a na životní pojištění, úroky z hypotéky, dary. To všechno snižuje částku, ze které se počítá daň za rok 2025. Ale jen pokud to stihnete do 31. prosince. Mimořádný vklad na penzijko v prosinci umí přinést stovky až tisíce korun na dani.