Většina důchodových kalkulaček počítá z čísel, která do nich sami napíšete. Informativní důchodová aplikace ČSSZ jako jediná počítá z toho, co o vás stát skutečně eviduje — z vašich odvedených let, vyměřovacích základů a evidovaných dob. Přihlášení trvá tři minuty a výsledek je jediné číslo, od kterého má smysl začít plánovat.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Zprostředkovávám doplňkové penzijní spoření 8 penzijních společností. Oprávnění k činnosti si můžete ověřit přímo v mém profilu v registru ČNB — IČO 01278380.
Proč zrovna tahle aplikace a ne kalkulačka
Důchodových kalkulaček je na internetu spousta. Moje vlastní nevyjímaje. Všechny mají stejný problém: počítají z toho, co do nich napíšete. Odhadnete si průměrný příjem, odhadnete odpracované roky — a kalkulačka vám poslušně spočítá výsledek z vašeho odhadu. Když se spletete o pět let pojištění, spletete se o tisíce korun měsíčně a nedozvíte se to.
Informativní důchodová aplikace, zkráceně IDA, funguje obráceně. Provozuje ji Česká správa sociálního zabezpečení a počítá z evidence, kterou o vás vede — z konkrétních dob pojištění, konkrétních vyměřovacích základů a konkrétních zaměstnavatelů. Nic neodhaduje. Ukazuje, co má v systému.
IDA je informativní. Není to rozhodnutí o důchodu a ČSSZ jím není vázána — závazný výpočet proběhne až v důchodovém řízení, když o důchod skutečně požádáte. Přesto je to jediný odhad, který vychází z oficiální evidence, a ne z vašeho odhadu. To je rozdíl, kvůli kterému s ním pracuju u každého klienta, který řeší penzi.
Návod: tři kroky, tři minuty
Otevřete e-Portál ČSSZ
Aplikace je na adrese eportal.cssz.cz. Doporučuju to dělat v mobilu — hned uvidíte proč.
Přihlaste se
Na výběr jsou tři cesty: bankovní identita, Identita občana nebo datová schránka. V praxi je nejrychlejší bankovní identita — drtivá většina lidí ji má v mobilu kvůli internetovému bankovnictví, takže přihlášení je pár klepnutí. Proto ten mobil.
Otevřete Informativní důchodovou aplikaci
Ve výpisu služeb ji najdete pod tímto názvem. Výsledek si můžete stáhnout jako PDF — udělejte to. Je v něm i kompletní přehled evidovaných dob, který se na obrazovce špatně čte, a hlavně ho tak máte k ruce, až budete penzi řešit s někým dalším.
Co v aplikaci uvidíte
Aplikace vám nedá jedno číslo, ale pět. Každé z nich znamená něco jiného a každé se hodí k něčemu jinému:
| Údaj | Co znamená |
|---|---|
| Odhad výše starobního důchodu | Hlavní číslo. Kolik by vám podle dnešních pravidel vycházelo, pokud budete pracovat až do důchodového věku. V parametrech aktuálního roku, tedy v dnešních penězích. |
| Datum dosažení důchodového věku | Konkrétní den. Ne „v pětašedesáti" — přesné datum spočítané podle vašeho ročníku a u žen i podle počtu vychovaných dětí. |
| Celkový počet získaných roků a dnů pojištění | Kolik toho máte odpracováno, jak to vidí stát. Zvlášť je uvedená náhradní doba pojištění. |
| Kolik chybí do potřebných 35 let | Bez 35 let pojištění nárok na starobní důchod v řádném věku nevznikne. Tohle číslo vám řekne, jak daleko jste. |
| Kompletní přehled evidovaných dob | Rok po roce: doba od–do, druh doby, vyměřovací základ, vyloučené dny a označení, jestli se doba do výpočtu započetla celá, částečně, nebo vůbec. Tohle je ta nejcennější část a skoro nikdo ji nečte. |
Pět vět drobným písmem, které mění výsledek
Aplikace je poctivá a svoje limity uvádí. Problém je, že je nikdo nečte. Přitom právě ony rozhodují, jestli je vaše číslo použitelné:
- Předpokládá, že budete pracovat až do důchodového věku. Když plánujete dřívější konec, zkrácený úvazek nebo pauzu, skutečnost bude nižší.
- Nepočítá předčasný důchod. Pokud uvažujete o odchodu dřív, tohle číslo pro vás neplatí.
- Doby, které si sami doplníte, se do evidence ČSSZ neuloží. Slouží jen pro ten jeden výpočet. Aby se započetly doopravdy, musíte je v důchodovém řízení doložit.
- Doplnit lze jen zaměstnání a studium z posledních dvou let. Starší mezery takhle „doklikat" nejde.
- Doby získané v cizině včetně Slovenska se nehodnotí až do důchodového řízení, kdy je ČSSZ došetří s tamní institucí. Kdo pracoval v zahraničí, uvidí číslo výrazně nižší, než jaké nakonec dostane.
A ještě jedna, na kterou se často zapomíná: kdo sloužil u armády, policie nebo Vězeňské služby, může mít část dob evidovanou u příslušného ministerstva, ne u ČSSZ.
Nejčastější nález: chybějící a nezapočtené doby
Když si přehled evidovaných dob projdu s klientem řádek po řádku, skoro pokaždé něco najdeme. Nejde o chybu úřadu — jde o to, že evidence prostě není kompletní, protože nikdy nebyla určená k tomu, aby ji člověk kontroloval.
Co se objevuje nejčastěji:
- Studium, které v evidenci není a musí se doložit.
- Vojenská nebo civilní služba u starších ročníků.
- Souběh podnikání a zaměstnání — dvě doby se překrývají a jedna z nich se do výpočtu nezapočte celá. V přehledu to poznáte podle označení u řádku.
- Roky s velmi nízkým vyměřovacím základem, o kterých člověk netuší, že mu snižují průměr.
- Práce v zahraničí, která v českém přehledu chybí úplně.
Význam je jednoduchý: každá nezapočtená doba je peníze pryč, a to každý měsíc po zbytek života. Čím dřív se to najde, tím víc času zbývá to doložit — u dokladů starých třicet let to bývá běh na dlouhou trať.
Jak s tím pracuju u klientů — a proč
Když se mnou někdo řeší penzi, tohle je vždycky první krok. Ne nabídka produktu, ne kalkulačka. Nejdřív číslo od státu.
Důvod je věcný. Penzijní spoření, DIP ani investice nemají žádnou „správnou" částku samy o sobě. Správná částka vzniká až z rozdílu mezi tím, co vám pošle stát, a tím, na co jste dnes zvyklí. Bez prvního čísla je druhý údaj jen dohad — a podle dohadu se plán stavět nedá.
Konkrétně to vypadá takhle:
- Klient si přímo u mě otevře IDA na svém telefonu a přihlásí se. Do jeho účtu se nepřipojuji a jeho přihlašovací údaje nevidím — celou dobu má telefon v ruce on.
- Vezmeme hlavní číslo a datum odchodu do důchodu. To je pevný bod.
- Projdeme přehled evidovaných dob a hledáme mezery. Co najdeme, dostane vlastní úkol a termín.
- Porovnáme státní důchod s dnešním čistým příjmem. Rozdíl je ta částka, kterou je potřeba dorovnat.
- Teprve pak se bavíme o tom, čím a za kolik měsíčně.
Bankovní identita a Identita občana jsou osobní přístupové prostředky. Nikdy se za klienta nikam nepřihlašuji a ani o to nežádám. Klient si přehled vytáhne sám, na svém zařízení, a rozhodne se, co mi z něj ukáže. Tak to má být — a mimochodem, stejný postup si můžete udělat i bez poradce.
Zdroje: ČSSZ — Informativní důchodová aplikace (IDA) · e-Portál ČSSZ — spuštění aplikace · ČSSZ — Výpočet a výplata důchodu · ČSSZ — Starobní důchod podrobně. Právní stav ověřen k 6. 9. 2026.
Jakmile znáte svůj odhad státního důchodu a datum odchodu, dá se spočítat, kolik měsíčně chybí a čím se to dá dorovnat.
Co pro vás udělám já
- Projdu s vámi přehled evidovaných dob řádek po řádku. Hledáme studium, vojnu, souběhy a roky, které se nezapočetly celé.
- Spočítám rozdíl mezi státním důchodem a vaším dnešním příjmem. To je ta částka, o kterou jde.
- Porovnám nabídky 8 penzijních společností, se kterými spolupracuji, a ukážu, co dává smysl pro váš horizont.
- Zkontroluju smlouvy, které už máte. U penzijka bývá nejčastější chybou nevyužitá státní podpora a nevhodně zvolená strategie fondu.
- Státní důchod stačit nebude: jak si dorovnat penzi, i když začínáte pozdě
- Penzijní spoření: na co si dát pozor a jak ho správně nastavit
- Penzijko se mění dvakrát: jedna změna už platí a má lhůtu
- Jak média formují náš pohled na důchod — a proč většina Čechů podceňuje penzi
- Produktová stránka: penzijní spoření
- Co veřejné zdravotní pojištění neplatí: 44,9 % invalidit způsobí rakovina, ne úraz
- Benefity zdravotních pojišťoven 2026: přehled všech 7 pojišťoven
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
