Pojišťovna vám vyplatila méně, než jste čekali? Nejste sami — a hlavně na to nejste sami. Likvidátor je člověk z pojišťovny, který váš případ posuzuje. Není to váš spojenec. Jeho úkolem je hájit peníze pojišťovny, ne získat pro vás co nejvyšší odškodnění. Většina lidí proto vezme první nabídku, protože netuší, na co všechno mají nárok. A rozdíl bývá dramatický. Ukážu vám na rovinu, kde se láme chleba a jak se bránit.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Oprávnění k činnosti si můžete ověřit přímo v mém profilu v registru ČNB — IČO 01278380.
Když pojišťovna vyplatí méně, nemusí to být konečné. Nic nepodepisujte pod tlakem a schovejte všechny doklady. Nabídku si nechte posoudit dřív, než ji přijmete.
Nejlíp to ukazuje jeden reálný případ, který prošel praxí. Stejná pojistná událost, dva výsledky — podle toho, jestli se člověk bránil sám, nebo s odborníky na odškodnění:
Reálný případ z praxe
Rozdíl mezi „vzít, co nabídnou“ a bránit se
Stejná pojistná událost, více než dvaatřicetinásobný rozdíl ve výsledku. Nerozhodlo štěstí, ale odborné zastoupení a znalost všech nároků, které poškozenému ze zákona náleží.
Proč pojišťovna vyplatí méně, než by měla?
Není to nutně zlá vůle — je to obchodní model. Pojišťovna je firma a každá vyplacená koruna jde z jejího zisku. Likvidátor pracuje pro ni. Navrhne výplatu (odborně pojistné plnění), která je pro pojišťovnu výhodná. Spoléhá na to, že poškozený nezná své nároky a přijme první nabídku. Vy přitom po vážné události řešíte zdraví, práci a rodinu — ne paragrafy. Právě v téhle nerovnováze informací vzniká ten obrovský rozdíl.
Kdy se vyplatí bránit? Proklikejte si situace
Nejčastější situace, kde lidé nechávají peníze ležet. Klikněte na tu svou:
Nezaviněná dopravní nehoda
Nárok z povinného ručení viníka
Bolestné a odškodnění za trvalé následky (ztížení společenského uplatnění)
Náhrada ušlého výdělku po dobu léčení
Náklady léčení, dopravy, péče blízkých
U trvalých následků i renta do budoucna
Tady bývají nároky nejvyšší a zároveň nejvíc podhodnocené. Pojišťovna viníka vám sama od sebe maximum nenabídne.
Pracovní úraz
Odpovědnost zaměstnavatele
Bolestné a odškodnění za trvalé následky (ztížení společenského uplatnění)
Náhrada za ztrátu na výdělku
Nárok jde ze zákonného pojištění zaměstnavatele
Platí i když jste měli částečné zavinění
Řada lidí se bojí nárokovat proti zaměstnavateli. Plnění ale jde z pojištění, ne z jeho kapsy — a nárok máte ze zákona.
Krácené plnění z majetkového pojištění
Domácnost, nemovitost, auto
Pojišťovna často krátí kvůli „podpojištění„
Nebo odkazuje na výluku, která se nemusí vztahovat
Časté u škod po vichřici, vodě, požáru
Krácení jde často zpochybnit
Krácení není konečný verdikt. Řada zamítnutí a krácení neobstojí, když se proti nim správně argumentuje.
Úrazové a životní pojištění
Vlastní smlouva klienta
Nesprávně zařazená diagnóza = nižší plnění
Chybné hodnocení trvalých následků
Zamítnutí kvůli údajné „nemoci před sjednáním“
Tabulky, podle kterých pojišťovna následky oceňuje, lze napadnout
I u vlastní smlouvy se vyplatí zkontrolovat, jestli pojišťovna vyhodnotila následky správně. Rozdíl bývá v desítkách procent.
Jak postupovat krok za krokem?
Pokud vám pojišťovna krátí nebo zamítá plnění, prolistujte si tyhle čtyři kroky — v tomhle pořadí:
◂ Kroky listujte prstem nebo tažením myši ▸
Nejčastější otázky
Může pojišťovna krátit pojistné plnění?
Ano, ale jen v zákonem a smlouvou vymezených případech (např. prokázané porušení povinností, výluka, podpojištění). Krácení ale musí umět odůvodnit — a řada krácení při odborném přezkoumání neobstojí.
Na co mám nárok po nezaviněné dopravní nehodě?
Zpravidla na bolestné, náhradu za ztížení společenského uplatnění, ušlý výdělek, náklady léčení a další účelně vynaložené náklady, případně na rentu při trvalých následcích. Konkrétní rozsah závisí na následcích — a právě jeho správné vyčíslení bývá klíčové.
Kolik stojí pomoc odborníka s pojistnou událostí?
Posouzení případu bývá nezávazné. Specialisté na odškodnění navíc často pracují za podíl z reálně vymoženého plnění — tedy dostanou zaplaceno, až když uspějí. Podmínky si vždy ověřte předem.
Jak dlouho mám na uplatnění nároku čas?
Nároky se promlčují — obecná promlčecí lhůta bývá tři roky ode dne, kdy jste se dozvěděli o škodě a o tom, kdo za ni odpovídá. U újmy na zdraví platí specifická pravidla. Přesnou lhůtu si nechte ověřit co nejdřív, ať o nárok nepřijdete.
Právní okénko. Právo poškozeného na náhradu újmy upravuje občanský zákoník — patří sem náhrada skutečné škody, bolestné, ztížení společenského uplatnění i náhrada za ztrátu na výdělku. Nároky se promlčují, proto je neotálejte uplatnit. Tento text má informativní charakter a nenahrazuje individuální právní posouzení — nejsem advokát. Konkrétní nárok a postup vždy konzultujte s odborníkem na odškodnění nebo advokátem.
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (náhrada majetkové a nemajetkové újmy, § 2894 a násl.; promlčení § 619 a násl.) — celé znění zákona
V právní poradně pro klienty vám odborníci na odškodnění na rovinu řeknou, jestli je nabídka férová a kolik reálně můžete získat. Posouzení je nezávazné a bez závazků.
Hodí se mít přehled i o svých smlouvách: projděte test finančního zdraví, porovnejte krytí ve srovnávači pojištění nebo se přes výhody pro klienty dostaňte k dalším nástrojům. Pokud řešíte škodu po dopravní nehodě, hodí se mít auto v pořádku i papírově — pohlídejte si konec platnosti STK a porovnejte povinné ručení.
Ozvěte se a projdeme to spolu — bez tlaku a bez závazků. Ať víte, na čem jste, dřív než něco podepíšete.
Finance Tomaštík · Mgr. Jakub Tomaštík · IČO 01278380 · vázaný zástupce registrovaný u ČNB. Uvedený případ i částky slouží k ilustraci reálné praxe; výsledek každého případu je individuální a závisí na konkrétních okolnostech. Text má informativní charakter, nenahrazuje právní poradenství a nepředstavuje záruku výsledku. Konkrétní nárok vždy konzultujte s odborníkem na odškodnění nebo advokátem.
Požár od mobilu: krácení za podpojištění černé na bílém — a naopak totální škoda, kde reklamace obvyklé ceny přinesla o 25 000 Kč víc.
Finanční trh srozumitelně. Jednou měsíčně.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.
- Čísla z trhu se zdrojem
- Termíny, které nepropásnete
- Odhlášení jedním klikem
Co pro vás udělám já
- Projdu stávající smlouvu řádek po řádku a ukážu, kde platíte za krytí, které rozpočet nezachrání.
- Spočítám vaši skutečnou potřebu krytí z příjmu, závazků a rodinné situace — ne z tabulky.
- Porovnám nabídky 25 institucí pro pojištění, se kterými spolupracuji, na stejném rozsahu krytí.
- Vysvětlím výluky a definice dřív, než podepíšete. Právě tam se rozhoduje, jestli pojišťovna plní.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
