Tenhle příběh vyprávím se svolením klientů, jména a detaily jsem změnil — čísla jsou skutečná. Manželé po třicítce, hypotéka, dvě děti a otázka: „Můžeme si vůbec dovolit pořádnou pojistku?“ Odpověď je zvláštní: mohli — protože už roky platili dvě. A právě na tomhle případu se dá krásně ukázat, jak vypadá poradenství podle etického kodexu v praxi.
Manželé platili dvě životní pojistky, které kryly skoro totéž. Jednu jsme zrušili a druhou přestavěli. Platí o 8 000 Kč ročně méně a mají silnější krytí pro případ invalidity.
Jak to proběhlo
- Výchozí stavDvě pojistky, které o sobě nevěděly
On měl životko sjednané před lety „u přepážky“, ona smlouvu od dřívějšího poradce. Obě kryly podobná drobná rizika: pobyt v nemocnici a denní dávku při léčení úrazu. A obě skoro ignorovaly to podstatné: invaliditu a dlouhý výpadek příjmu. Platili dohromady přes 20 000 Kč ročně a mysleli si, že na „pořádnou pojistku“ nemají.
- AnalýzaNejdřív rozhovor, pak čísla
Žádná nabídka na první schůzce. Prošli jsme příjmy, hypotéku, děti a co by se stalo, kdyby jeden z nich rok nemohl pracovat. Teprve pak jsme položili obě smlouvy vedle sebe — a překryv byl vidět na první pohled.
- ŘešeníJednu zrušit, druhou přestavět
Smlouvu, která kryla totéž, jsme ukončili. Pohlídali jsme lhůty, aby rodina nezůstala ani den bez krytí. Druhou smlouvu jsme přestavěli: méně drobných rizik, víc peněz pro případ invalidity a závažných onemocnění. Částky jsme nastavili podle hypotéky a příjmu.
- VýsledekUšetřili — a jsou poprvé skutečně krytí
Výsledek níž v číslech. A hlavně: kdyby přišel ten opravdu špatný scénář, rodina finančně přežije. To drobné odškodné za zlomený prst nikdy nezajistí.
Před revizí
Dvě překrývající se smlouvy zaměřené na drobná rizika, minimální krytí invalidity.
20 000+ Kč/rok
a rodina reálně nechráněná před velkým výpadkem
Po revizi
Jedna smlouva s krytím invalidity a vážných diagnóz, částky podle hypotéky a příjmů.
úspora 8 000 Kč/rok
při výrazně silnějším krytí zásadních rizik
Co za tím je: etický kodex EFPA v praxi
Nebyl to zázrak, byl to pevný postup. Řídím se etickým kodexem Evropské asociace finančního plánování (EFPA), který stojí na sedmi pilířích: kompetence, legálnost, přesnost, slušnost, prozíravost, poctivost a profesní bezúhonnost. V praxi to znamená tři jednoduché testy, kterými si můžete prověřit každého poradce — včetně mě:
1. Zná moji skutečnou situaci? Poradenství začíná rozhovorem, ne nabídkou. Kdo vám nabízí produkt v prvních deseti minutách, neprodává řešení, ale provizi.
2. Vysvětlí mi všechno srozumitelně? Složitá řeč je schovka. Cokoliv vám sjednávám, musíte umět vysvětlit vlastními slovy — jinak jsem svou práci neudělal.
3. Můžu mu věřit? Doložitelnost místo řečí: registrace v registru ČNB, výše odměny sdělená písemně před podpisem smlouvy, ochota odpovídat na „hloupé“ otázky.
Sestavil jsem interaktivní test s šesti otázkami a návodem do registru ČNB — projděte si jím kohokoliv, klidně i mě: Jak si ověřit finančního poradce za 5 minut.
Časté otázky
Je rušení staré pojistky bezpečné?
Jen když se dělá ve správném pořadí. Nejdřív sjednat nové pojištění a počkat, až ho pojišťovna přijme. Teprve pak ukončit staré. Hlídejte výpovědní lhůty i to, že nová pojišťovna zkoumá váš zdravotní stav. Nikdy nerušte smlouvu dřív, než platí náhrada.
Jak poznám, že mám v pojistkách překryv?
Položte smlouvy vedle sebe a porovnejte pojištěná rizika a částky. Typický vzor: dvě smlouvy plné drobných připojištění a ani jedna s pořádnou invaliditou. Revizi s vámi udělám na jedné schůzce.
Kolik taková revize stojí?
První konzultace je nezávazná. Za zprostředkování mi náleží provize od pojišťovny, jejíž smlouvu uzavřete; je zahrnuta v pojistném, které platíte. Její výši vám sdělím písemně před podpisem smlouvy.
Co pro vás udělám já
- Revize smluv jako v tomhle příběhu: položíme je vedle sebe a najdeme překryvy i díry.
- Vše podle kodexu EFPA — srozumitelně, doložitelně, s výší odměny sdělenou písemně před podpisem smlouvy.
- Začněte nezávazně: první konzultace bez závazků nebo test finančního zdraví.
Finanční trh srozumitelně. Jednou měsíčně.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.
- Čísla z trhu se zdrojem
- Termíny, které nepropásnete
- Odhlášení jedním klikem
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
