Požár je vzácný — dokud nehoří u vás. V praxi jsem řešil desítky požárových událostí a tři z nich vyprávějí celý příběh tohoto rizika: malý požár od adventního věnce, ničivý požár od mobilního telefonu a požár elektroinstalace fotovoltaiky v pasivním domě. Dva dopadly finančně dobře. Ten prostřední ne — a přesně na něm uvidíte, co s rodinným rozpočtem udělá podpojištění.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Řídím se etickým kodexem EFPA. Oprávnění si můžete ověřit v registru ČNB — IČO 01278380.
Požár č. 1: adventní věnec (37 300 Kč)
Klasika prosincových statistik hasičů. Věnec dohořel dřív, než se rozšířil — zůstal zničený stůl a začouzený pokoj. Škoda na stole 11 000 Kč, vymalování a vyčištění textilií 26 300 Kč. Pojišťovna uhradila obojí.
I ten, který sami uhasíte. Bez potvrzení od hasičů se u pojišťovny dostanete do důkazní nouze — a u větších škod může jít o zásadní problém. Volejte 150 i kvůli „uhašené" svíčce, která stihla poškodit majetek.
Požár č. 2: mobil v posteli — a podpojištění v celé kráse
- UdálostVznícení mobilního telefonu
Baterie telefonu se vznítila v obývaném bytě. Oheň zachvátil postel, pokoj a zplodiny zamořily celou domácnost. K tomu přišla druhá vlna: škoda způsobená hašením.
- VyčísleníPřes milion korun celkem
Škoda požárem 770 000 Kč, škoda hašením dalších 411 000 Kč. Dohromady 1 181 000 Kč — na domácnosti, která byla pojištěná na 500 000 Kč.
- VýsledekPojišťovna krátila z titulu podpojištění
Smlouva byla stará, pojistná částka roky neodpovídala hodnotě vybavení. Klienti dostali jen část škody a zbytek nesli ze svého. Přesně tomuhle se dá předejít jedinou revizí smlouvy.
Skutečná škoda
Požár + hašení dohromady.
1 181 000 Kč
770 000 požár + 411 000 hašení
Pojistná částka domácnosti
Strop, přes který pojišťovna nejde — a základ pro krácení.
500 000 Kč
podpojištění = krácené plnění
Málokdo si uvědomuje, že voda a pěna z hasičského zásahu často napáchají srovnatelné škody jako sám oheň. Správně nastavená smlouva kryje obojí — ale jen do výše pojistné částky. Proto ji aktualizujte při každé větší změně hodnoty majetku.
Požár č. 3: elektroinstalace fotovoltaiky (880 000 Kč)
Moderní pasivní dům s rekuperací, technická místnost, vadná elektroinstalace střídače FVE. Oheň se naštěstí nerozšířil do celého domu — ale zplodiny ano. Rekuperace je rozvedla do všech místností a jen profesionální čištění domu stálo 880 000 Kč. Zde byla smlouva nastavená správně a pojišťovna plnila.
Fotovoltaiky, tepelná čerpadla, wallboxy, baterie — hodnota technologií v domech za posledních pár let skokově vzrostla. Pokud jste investovali do technologií a pojistku nenavýšili, jste velmi pravděpodobně podpojištění. Jak přesně krácení funguje, počítám v článku o podpojištění nemovitosti.
Časté otázky
Co je podpojištění a jak mě může připravit o peníze?
Pojistná částka je nižší než skutečná hodnota majetku. Pojišťovna pak může krátit plnění ve stejném poměru — u požáru od mobilu výše to znamenalo statisíce, které klienti nesli ze svého.
Musím hlásit i požár, který jsem sám uhasil?
Ano. Každý požár se hlásí hasičům — i uhašený. Potvrzení o zásahu či šetření je pro pojišťovnu klíčový doklad; bez něj riskujete problémy s plněním.
Jak často mám aktualizovat pojištění majetku?
Při každé větší změně: rekonstrukce, fotovoltaika, dražší vybavení — a i bez změn jednou za 2–3 roky, protože ceny stavebních prací a vybavení rostou. Revize zabere jednu schůzku.
Co pro vás udělám já
- Spočítám, jestli nejste podpojištění — dřív, než to za vás spočítá pojišťovna u škody.
- Pohlídám krytí moderních technologií: FVE, tepelné čerpadlo, baterie, wallbox.
- Začněte nezávazně: první konzultace nebo online srovnávač pojištění.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
