Tenhle příběh vyprávím se svolením klientů, jména a detaily jsem změnil — čísla jsou skutečná. Manželé po třicítce, hypotéka, dvě děti a otázka: „Můžeme si vůbec dovolit pořádnou pojistku?“ Odpověď je zvláštní: mohli — protože už roky platili dvě. A právě na tomhle případu se dá krásně ukázat, jak vypadá poradenství podle etického kodexu v praxi.
Finanční poradce, vázaný zástupce společnosti Broker Trust, a.s. V oboru od roku 2013, více než 1 000 klientů. Řídím se etickým kodexem EFPA. Oprávnění si můžete ověřit v registru ČNB — IČO 01278380.
Jak to proběhlo
- Výchozí stavDvě pojistky, které o sobě nevěděly
On měl životko sjednané před lety „u přepážky“, ona smlouvu od dřívějšího poradce. Obě kryly podobná drobná rizika — hospitalizaci, úrazové denní odškodné — a obě skoro ignorovaly to podstatné: invaliditu a dlouhý výpadek příjmu. Platili dohromady přes 20 000 Kč ročně a mysleli si, že na „pořádnou pojistku“ nemají.
- AnalýzaNejdřív rozhovor, pak čísla
Žádná nabídka na první schůzce. Prošli jsme příjmy, hypotéku, děti a co by se stalo, kdyby jeden z nich rok nemohl pracovat. Teprve pak jsme položili obě smlouvy vedle sebe — a překryv byl vidět na první pohled.
- ŘešeníJednu zrušit, druhou přestavět
Duplicitní smlouvu jsme ukončili (s ohledem na lhůty a bez ztráty krytí v mezidobí) a druhou přenastavili: dolů drobná rizika, nahoru invalidita a závažná onemocnění, částky navázané na hypotéku a příjem.
- VýsledekUšetřili — a jsou poprvé skutečně krytí
Výsledek níž v číslech. A hlavně: kdyby přišel ten opravdu špatný scénář, rodina finančně přežije. To drobné odškodné za zlomený prst nikdy nezajistí.
Před revizí
Dvě překrývající se smlouvy zaměřené na drobná rizika, minimální krytí invalidity.
20 000+ Kč/rok
a rodina reálně nechráněná před velkým výpadkem
Po revizi
Jedna smlouva s krytím invalidity a vážných diagnóz, částky podle hypotéky a příjmů.
úspora 8 000 Kč/rok
při výrazně silnějším krytí zásadních rizik
Co za tím je: etický kodex EFPA v praxi
Nebyl to zázrak, byla to metodika. Řídím se etickým kodexem Evropské asociace finančního plánování (EFPA), který stojí na sedmi pilířích: kompetence, legálnost, přesnost, slušnost, prozíravost, poctivost a profesní bezúhonnost. V praxi to znamená tři jednoduché testy, kterými si můžete prověřit každého poradce — včetně mě:
1. Zná moji skutečnou situaci? Poradenství začíná rozhovorem, ne nabídkou. Kdo vám nabízí produkt v prvních deseti minutách, neprodává řešení, ale provizi.
2. Vysvětlí mi všechno srozumitelně? Složitá řeč je schovka. Cokoliv vám sjednávám, musíte umět vysvětlit vlastními slovy — jinak jsem svou práci neudělal.
3. Můžu mu věřit? Doložitelnost místo řečí: registrace v registru ČNB, odměna vyčíslená písemně předem, ochota odpovídat na „hloupé“ otázky.
Sestavil jsem interaktivní test s šesti otázkami a návodem do registru ČNB — projděte si jím kohokoliv, klidně i mě: Jak si ověřit finančního poradce za 5 minut.
Časté otázky
Je rušení staré pojistky bezpečné?
Jen když se dělá ve správném pořadí: nejdřív sjednat a nechat přijmout nové krytí, teprve pak ukončovat staré — a hlídat výpovědní lhůty i zkoumání zdravotního stavu. Nikdy nerušte smlouvu dřív, než platí náhrada.
Jak poznám, že mám v pojistkách překryv?
Položte smlouvy vedle sebe a porovnejte pojištěná rizika a částky. Typický vzor: dvě smlouvy plné drobných připojištění a ani jedna s pořádnou invaliditou. Revizi s vámi udělám na jedné schůzce.
Kolik taková revize stojí?
Konzultace je nezávazná a zdarma; odměnu za případné zprostředkování vám vždy vyčíslím písemně předem — to je součást kodexu, ne marketingový slib.
Co pro vás udělám já
- Revize smluv jako v tomhle příběhu: položíme je vedle sebe a najdeme překryvy i díry.
- Vše podle kodexu EFPA — srozumitelně, doložitelně, s odměnou vyčíslenou předem.
- Začněte nezávazně: první konzultace bez závazků nebo test finančního zdraví.
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
