Finanční gramotnost mládeže se nedědí, učí se. Když ji dítě nezíská doma ani ve škole, vstupuje do dospělosti s nevýhodou. Ukázal to můj výzkum na 100 středoškolácích.
Studenti s vyšším kapesným dopadli v testu znalostí o penězích lépe. Škola tenhle rozdíl nedohání. Zacházet s penězi se ale dá naučit v každém věku.
Rychlé odpovědi
| Otázka. | Krátká odpověď. |
|---|---|
| Koho jsem zkoumal? | Sto studentů středních škol ve věku 15–18 let v Ústeckém kraji. |
| Co vyšlo? | Studenti s kapesným nad 800 Kč měsíčně měli lepší výsledky. |
| Hraje roli rodina? | Ano, děti z neúplných rodin dopadly hůř. |
| Pomáhá škola? | Málo, peníze jsou ve výuce okrajové téma. |
| Dá se to dohnat? | Ano, je to dovednost a naučíte se ji v každém věku. |
Téma jsem si nevybral náhodou. Už tehdy jsem pracoval ve financích. Denně jsem viděl, kam vede, když lidé penězům nerozumí. Chtěl jsem vědět jedno: rozhoduje o tom, jak mladý člověk rozumí penězům, rodina, ze které pochází?
Jak výzkum probíhal?
Výzkum jsem dělal v bakalářské práci na Pedagogické fakultě UJEP. Oslovil jsem 100 studentů středních škol ve věku 15–18 let v Ústeckém kraji.
Neptal jsem se jen na názory. Studenti psali i test, který měřil dvě věci. Zaprvé, jestli znají základní pojmy: rozpočet, úrok, zdražování a riziko. Patřila k nim i celková roční cena půjčky v procentech, tedy úrok a poplatky dohromady (zkratka RPSN). Zadruhé, jestli umějí tyto pojmy použít v praktických úlohách.
Zázemí rodiny jsem posuzoval podle měsíčního kapesného a podle rodinné situace. Rozdíly mezi skupinami jsem ověřil statistickým testem. Ten ukáže, jestli rozdíl může být jen náhoda.
Rozhoduje rodinné zázemí?
Ano. Studenty jsem rozdělil podle kapesného na dvě skupiny: do 800 Kč měsíčně a nad 800 Kč. Většina (60 %) patřila do té nižší.
Mezi skupinami se ukázal statisticky významný rozdíl. Studenti s vyšším kapesným měli lepší výsledky. Roli hrálo i to, jestli je rodina úplná. Děti z neúplných rodin byly ve výzkumu v nevýhodě.
Graf 1 · vlastní výzkum, n=100.
Sociální status podle výše měsíčního kapesného.
Skupina s vyšším kapesným měla ve výzkumu statisticky významně lepší výsledky.
Dožene to škola?
Nedožene. Můj výzkum potvrdil to, co ukazovalo i mezinárodní šetření PISA. Patnáctiletí rozumějí penězům obecně málo. V testech uspěli zhruba z 50 %.
Peníze jsou přitom ve škole okrajové téma. Sami učitelé na jejich výuku často nejsou připraveni. Vzniká mezera, kterou po škole nikdo nezaplní. A přenáší se z rodičů na děti.
Kam vede, když člověk penězům nerozumí?
Není to neškodné. Je to první článek řetězu, který u nejzranitelnějších lidí končí velmi konkrétně.
Řetěz důsledků nízké finanční gramotnosti.
Kam vede, když peníze zůstanou záhadou.
Ve výzkumu se ukázalo, že nejvíc jsou ohroženi mladí z chudších a neúplných rodin.
Dobrá zpráva: řetěz jde přetnout hned na začátku. Zacházet s penězi je dovednost. A jako každá dovednost se dá naučit v jakémkoli věku.
Zákon vás dnes chrání víc než dřív. Kdo půjčuje, musí ověřit, že zvládnete splácet. Musí také srozumitelně uvést celkovou roční cenu půjčky (RPSN). Od smlouvy o půjčce můžete do 14 dnů odstoupit a nemusíte říkat proč. Když se dluhy přesto nakupí, další půjčka je neřeší. Zákon pro takovou situaci nabízí oddlužení.
Co můžete udělat hned?
- Rodiče: nečekejte na školu. Dejte dítěti kapesné a nechte ho udělat vlastní chyby v bezpečí. Levnější „školné“ už nikdy nezaplatí.
- Bavte se doma o penězích nahlas.
- Vy sami: změřte si, jak na tom jste. Test finančního zdraví zabere 3 minuty a nevyžaduje registraci. Nejde o známky. Ukáže vám slabá místa od rozpočtu přes rezervu po pojištění a investice.
Co pro vás udělám
- Projdu s vámi vaši situaci na konkrétních číslech.
- Podívám se na rozpočet, rezervu, pojištění i spoření.
- Připravím jasný plán, kterému budete rozumět.
Kde si přečtu celou práci?
Rovnou tady. Má 65 stran včetně postupu, grafů, testu a doporučení pro praxi. Listujte přímo na stránce, nebo si ji stáhněte.
Pokud se náhled nenačte, otevřete práci tlačítkem „Stáhnout PDF“.
Časté dotazy
Co je finanční gramotnost?
Schopnost rozumět penězům a umět s nimi zacházet. Patří sem rozpočet, úrok, zdražování i riziko. Důležité je umět tyto věci použít v běžném životě.
Co výzkum finanční gramotnosti mládeže ukázal?
Studenti s kapesným nad 800 Kč měsíčně měli v testu lepší výsledky než ti s nižším. Děti z neúplných rodin byly v nevýhodě.
Kolik studentů se výzkumu zúčastnilo?
Sto studentů středních škol ve věku 15–18 let v Ústeckém kraji. Šlo o výzkum v bakalářské práci na Pedagogické fakultě UJEP z roku 2016.
Jak naučit dítě zacházet s penězi?
Dejte mu kapesné a nechte ho udělat vlastní chyby v bezpečí. Bavte se doma o penězích nahlas a nečekejte na školu.
Dá se finanční gramotnost dohnat v dospělosti?
Ano. Je to dovednost a dá se naučit v jakémkoli věku.
Zdroje
Vlastní výzkum autora: bakalářská práce, Univerzita J. E. Purkyně v Ústí nad Labem, Pedagogická fakulta, 2016 (100 respondentů).
Doplňkový kontext: mezinárodní šetření PISA (finanční gramotnost).
Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (celé znění). Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon.
Finanční trh srozumitelně. Jednou měsíčně.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.
- Čísla z trhu se zdrojem
- Termíny, které nepropásnete
- Odhlášení jedním klikem
Nejste si jistí, jestli vaše finance dávají smysl? Zjistěte to za 3 minuty – nezávazně a anonymně.
