Jak se dostat z dluhů: cesta ven a oddlužení v roce 2026

V exekuci je v Česku přes půl milionu lidí. Když se splátky nabalují a člověk si půjčuje na splácení půjček, snadno to začne vypadat bezvýchodně. Není. Z dluhové spirály vede cesta ven — a čím dřív se začne řešit, tím schůdnější je. Tady je přehled kroků a možností bez příkras.

První krok z dluhů je vědět, kde přesně stojíte: anonymní test finančního zdraví vám to ukáže za 3 minuty.

Když dluhy přerostou přes hlavu

První a nejdůležitější krok je přestat před dluhy utíkat. Neotevřené obálky a další půjčky problém jen zvětšují. Získat přehled — komu, kolik a s jakým úrokem dlužíte — je základ, od kterého se dá vůbec něco stavět.

Udělejte si soupis a zkontrolujte registry

Sepište všechny závazky včetně úroků a splatností a zkontrolujte si záznamy v registrech dlužníků a v centrální evidenci exekucí. Často se ukáže, že situace je jiná, než jak ji člověk vnímá — někdy lepší, někdy je potřeba jednat rychleji.

Nezadlužujte se dál

Spolehlivá cesta hlouběji je půjčka na splátku jiné půjčky. Přesně tomuhle je potřeba se vyhnout. Pokud běžné splátky nezvládáte, řešením není další úvěr, ale změna přístupu k celé situaci — případně konsolidace, pokud na ni ještě dosáhnete.

Kdy přichází na řadu oddlužení

Oddlužení (osobní bankrot) je zákonná cesta pro ty, kdo dluhy reálně nezvládají splácet. Od října 2024 trvá zpravidla tři roky. Je to řízení u soudu s insolvenčním správcem, které má jasná pravidla — a pro mnoho lidí je to jediná reálná cesta k čistému startu. S přípravou pomáhají akreditované dluhové poradny a insolvenční správci.

Z mé praxe

Z mé praxe: Nejsem insolvenční správce a oddlužení za nikoho nevyřídím — ale vídám, jak lidé roky odkládají řešení ze strachu a studu, a tím si škodí. Když si sednu s klientem nad reálná čísla, často se ukáže, že situace má řešení, jen ho zakrýval strach. První krok je vždycky přestat se dívat jinam.

Časté dotazy k řešení dluhů

Jak dlouho trvá oddlužení?

Od října 2024 trvá oddlužení zpravidla tři roky. Jde o soudní řízení s insolvenčním správcem, na jehož konci může být splnění oddlužení a osvobození od zbytku dluhů.

Jak zjistím, komu všechno dlužím?

Pomůže soupis závazků a kontrola v registrech dlužníků a v centrální evidenci exekucí. Získat úplný přehled je nutný první krok, bez něj nelze situaci reálně řešit.

Mám si vzít půjčku na splácení jiných půjček?

Zpravidla ne. Další úvěr na splátku úvěru problém prohlubuje. Pokud běžné splátky nezvládáte, je namístě řešit celou situaci — případně konsolidací, dokud na ni dosáhnete, jinak oddlužením.

Kdo mi s oddlužením pomůže?

Návrh na oddlužení podávají akreditované neziskové dluhové poradny nebo insolvenční správci. Finanční poradce vám pomůže se zorientovat a připravit podklady, samotný návrh ale podává akreditovaný subjekt.

Přijdu při oddlužení o všechno?

Ne. Oddlužení má chránit základní důstojné podmínky. Cílem není člověka zničit, ale nastavit splátkový režim a umožnit čistý start. Konkrétní dopady závisí na vaší situaci.