Spočítejte si sami, na čem jste — splátku hypotéky včetně úvěrových limitů ČNB i to, jak poroste vaše investice. Bez registrace, bez e-mailu, na korunu přesně. A když budete chtít výsledek probrat, jsem jeden klik daleko.
Porovnejte povinné ručení, havarijní pojištění i pojištění majetku z nabídek českého trhu. Kompletně online, během 3 minut.
Porovnat nabídky →Komplexní finanční plánováníInteraktivní analýza 7 oblastí vašich financí. Výsledek za 3 minuty, anonymně a bez registrace.
Spustit test →Měsíční splátka, LTV semafor a ukazatele DTI a DSTI — včetně limitů ČNB pro investiční byty (LTV 70 %, DTI 7). Zjistíte, jak vysoký úvěr je ve vaší situaci reálný.
Složené úročení v čase: jednorázový vklad, pravidelná měsíční částka, délka investování a očekávané zhodnocení. Graf ukáže, jak se rozevírají nůžky mezi vkladem a hodnotou.
Kolik ušetříte na dani (až 7 200 Kč ročně) a jak poroste majetek v DIP.
Kdy můžete přestat pracovat a kolik kapitálu na to potřebujete.
Kolik měsíčně odkládat, aby mělo dítě v 18 letech připravený start do života.
Kolik z vašich peněz sežere inflace, kolik z toho vrátí úrok a jaké je reálné zhodnocení po jejím odečtení.
Zadáte věk, pohlaví a situaci a spočítá se, kolik můžete letos vyčerpat z fondu prevence u své pojišťovny — a kolik u té nejštědřejší. Katalog 272 programů sedmi pojišťoven, u každé částky odkaz na zdroj.
Splátka, LTV i ukazatele DTI a DSTI, které banky sledují u bonity. Vše na jedné obrazovce.
Měsíční splátka hypotéky
—
—
Ukazatele bonity
Orientační výpočet anuitní splátky bez poplatků, daní a pojištění. DTI vyjadřuje poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu, DSTI podíl všech měsíčních splátek na čistém měsíčním příjmu. Limity ČNB (stav k 19. 9. 2026): LTV nejvýš 80 %, u žadatelů do 36 let 90 %; ukazatele DTI a DSTI má ČNB pro vlastní bydlení deaktivované. U investičních bytů (třetí a další obytná nemovitost nebo byt určený k pronájmu) doporučuje ČNB od 1. 4. 2026 LTV nejvýš 70 % a DTI nejvýš 7 (zdroj: ČNB). Pásma DTI do 8,5násobku ročního čistého příjmu a DSTI do 45 % u vlastního bydlení nejsou limity ČNB, ale orientační hranice, se kterými banky obvykle pracují; každá banka má vlastní metodiku a započítává příjmy jinak. Výpočet není nabídkou ani příslibem úvěru. Za zprostředkování mi náleží provize od banky, jejíž úvěr si vyberete; je zahrnuta v ceně úvěru, kterou platíte vy. Její výši i způsob výpočtu vám podle § 93 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. sdělím s dostatečným předstihem před zprostředkováním.
Banka nesmí půjčit „na dobré slovo“. Zákon jí ukládá poskytnout úvěr jen tehdy, pokud z posouzení úvěruschopnosti vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele úvěr splácet. Přesně proto banky zkoumají DTI a DSTI — a proto si je spočítejte dřív než ony.
§ 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru — celé znění zákona
Složené úročení včetně nákladovosti fondu, valorizace vkladů a inflace. Ukáže i to, kolik vás stojí každý rok, o který investování odložíte.
Modelová hodnota na konci
—
—
Cena odkladu
Spodní plocha jsou vaše vklady, zlatá nad ní je zhodnocení. Čím delší horizont, tím větší podíl zlaté.
| Po letech | Vloženo | Zhodnocení | Hodnota | V dnešních penězích |
|---|
Modelový výpočet, nikoli předpověď ani nabídka. Zhodnocení, nákladovost i inflaci si volíte sami — nejde o zaručený ani očekávaný výnos. Investice do fondů a cenných papírů obsahuje riziko kolísání hodnoty; návratnost vložené částky není zaručena a můžete získat méně, než jste vložili. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Výpočet nezohledňuje daně, vstupní poplatky ani přestupy mezi fondy. Za zprostředkování mi náleží provize od investiční společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Kalkulačka pracuje se složeným úročením: výnos se každý měsíc připisuje k jistině a v dalším měsíci vydělává i on. Právě proto křivka v grafu neroste rovně, ale zrychluje — a proto má na výsledek často větší vliv počet let než výše měsíčního vkladu. U dlouhých horizontů běžně převáží zlatá plocha zhodnocení nad tou vaší.
Většina kalkulaček na trhu pracuje s hrubým výnosem a tváří se, že fond nic nestojí. Reálný produkt má roční nákladovost (TER), která se odečítá z hodnoty každý rok — u aktivně řízených fondů běžně kolem 1,5 až 2,5 %, u indexových ETF často pod 0,3 %. Řádek „odvedeno na nákladovosti“ ukazuje rozdíl mezi výnosem před poplatky a po nich. U třicetiletého horizontu je to obvykle částka, kterou nikdo nečeká.
Číslo na konci horizontu vypadá vždycky hezky, jenže za třicet let bude mít koruna jinou kupní sílu. Řádek „v dnešních penězích“ přepočítává výsledek zvolenou inflací zpět na dnešní hodnotu — a je to jediné číslo, které má smysl porovnávat s dnešními cenami bytu, auta nebo ročních výdajů rodiny.
Tři dlaždice pod výsledkem ukazují, o kolik nižší by hodnota byla, kdybyste se stejným plánem začali o rok, tři nebo pět let později a skončili ve stejný čas. Je to nejlevnější způsob, jak si ukázat, že u investování nejde v první řadě o výběr fondu, ale o datum prvního vkladu.
DIP nemá státní příspěvek, zato umí investovat dynamičtěji. Hlídá i společný roční limit odpočtu 48 000 Kč, o který se dělí s penzijním spořením.
Modelová hodnota v 60 letech
—
—
Orientační modelový výpočet podle pravidel platných k srpnu 2026. DIP nemá státní příspěvek; daňově lze odečíst vklady až do 48 000 Kč ročně, jde ale o společný limit pro DIP, doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče — kalkulačka proto odečítá odpočet, který už čerpáte v DPS. Úspora je počítána sazbou daně 15 %. Prostředky lze čerpat nejdříve po 120 měsících trvání a zároveň nejdříve v 60 letech; při dřívějším výběru se dodaňují odpočty uplatněné za posledních 10 let. Hodnota investice kolísá, návratnost vložené částky není zaručena a minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Výpočet nezohledňuje poplatky a nákladovost produktu. Za zprostředkování mi náleží provize od investiční společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Kolik kapitálu potřebujete, aby vám renta vydržela — a kolik na to musíte odkládat od dneška.
Potřebný kapitál na začátku renty
—
—
Modelový výpočet, nikoli předpověď. Předpokládá pravidelné vklady a konstantní zhodnocení, které si volíte sami — skutečný vývoj kolísá a návratnost není zaručena. Renta je počítána jako postupné čerpání z kapitálu, který se dál zhodnocuje; nezohledňuje daně, inflaci ani starobní důchod ze státního systému. Za zprostředkování mi náleží provize od investiční nebo penzijní společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Kolik dítěti naspoříte do dospělosti — a kolik byste museli odkládat, abyste trefili konkrétní cíl.
Dítě bude mít k dispozici
—
—
Modelový výpočet, nikoli předpověď. Zhodnocení si volíte sami, nejde o zaručený výnos; hodnota investice kolísá a návratnost není zaručena. Výpočet nezohledňuje daně ani poplatky produktu. U spoření dětem je vhodné zvážit, na koho bude produkt sjednán a kdy k penězům dítě získá přístup. Za zprostředkování mi náleží provize od investiční společnosti, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Co udělá inflace s penězi na běžném účtu — a kolik z toho vrátí zhodnocení.
Reálná hodnota za zvolenou dobu
—
—
Modelový výpočet s konstantní inflací a konstantním zhodnocením, které si volíte sami — skutečný vývoj se rok od roku liší. Výpočet nezohledňuje daně ani poplatky. Nejde o doporučení konkrétního produktu; část prostředků je vhodné držet v okamžitě dostupné rezervě. Za zprostředkování mi náleží provize od instituce, jejíž produkt si vyberete; je zahrnuta v nákladovosti produktu. Její výši vám vyčíslím předem.
Všechny nástroje na této stránce fungují bez registrace a počítají s přesnými čísly, která zadáte. Hypoteční kalkulačka pracuje s anuitním splácením a ukazuje i úvěrové ukazatele DTI a DSTI, na které se dívají banky, a hlídá limity ČNB — u vlastního bydlení LTV, u investičních bytů od 1. 4. 2026 i DTI. Investiční kalkulačka modeluje složené úročení při pravidelném investování — právě to je důvod, proč čas hraje při budování majetku větší roli než výše vkladu.
Jedno ale kalkulačka neumí: posoudit vaši konkrétní situaci. Skutečná sazba hypotéky závisí na bonitě, nemovitosti i aktuální politice konkrétní banky a skutečný výnos investice na zvoleném portfoliu, poplatcích a daních. Výsledky proto berte jako orientační — a jako skvělý první krok k rozhodnutí. Ten druhý uděláme spolu: nezávazná konzultace a porovnám pro vás nabídky 7 hypotečních bank a 23 institucí pro investice.
Chystám i další nástroje — online srovnávač pojištění vozidel a majetku s reálnými sazbami pojišťoven. Sledujte tuto stránku, nebo si řekněte o hlídání: napište mi na WhatsApp.
Ozvu se do 24 hodin. Konzultace je nezávazná.
Sazby, termíny a změny, které mají dopad na vaše peníze. Vždy s vysvětlením, co znamenají pro vás. Žádný spam.