Časté dotazy

První konzultace je nezávazná a bez jakýchkoliv závazků. Odměnu za poradenství hradí finanční instituce, nikoliv klient. Odměnu za zprostředkování hradí finanční instituce; její výši vám sdělím písemně před podpisem smlouvy.

Poradce dostává provizi od finanční instituce, jejíž produkt zprostředkuje. Odměnu sděluji písemně před podpisem smlouvy. Klíčový rozdíl: spolupracujeme s více institucemi najednou a nabídky mezi sebou porovnáváme podle kritérií, která si nastavíte. Férovost tohoto modelu hlídá přímo zákon — jednání v nejlepším zájmu zákazníka a písemné zdůvodnění každého doporučení vyžadují § 72 a § 79 zákona č. 170/2018 Sb.

Osobní schůzky nabízím v Praze a Ústeckém kraji. Online konzultace přes video jsou dostupné pro celou ČR.

Srovnávač na stránce Srovnávač pojištění porovná nabídky více než 15 pojišťoven působících na českém trhu — povinné ručení, havarijní pojištění i pojištění majetku. Běží na profesionální technologii Broker Trust, kterou používají licencovaní poradci, data se přenášejí zabezpečeně a výsledky vidíte okamžitě. Sjednání zvládnete online do 3 minut — a pokud si nebudete jistí, výsledky se mnou probereme přes WhatsApp.

Test finančního zdraví je objektivní online analýza 7 klíčových oblastí vašich financí — od železné rezervy přes zajištění příjmu až po investice a penzi. Vychází z obezřetnostních zásad, které domácnostem dlouhodobě doporučuje ČNB (dostatečná rezerva, únosná dluhová zátěž, krytí rizik). Vyplnění zabere 3 minuty, je anonymní a bez registrace a výsledek s konkrétními doporučeními vidíte okamžitě.

V aplikaci Poradce v apce máte všechny smlouvy přehledně na jednom místě, sledujete vývoj svých investic a dokumenty podepisujete biometricky přímo v mobilu. Součástí je i rychlý kontakt na mě — když se cokoliv děje, jsem na jeden klik. Klienti ji mají v rámci spolupráce, aktivace probíhá na pozvánku.

Nejlepší hypotéku nezjistíte jen porovnáním úrokové sazby — klíčová je celková RPSN, délka fixace, poplatky za předčasné splacení. Poradce porovná nabídky 7 hypotečních bank najednou. Doporučujeme začít 2–3 měsíce před podpisem.

Po předání podkladů zpravidla můj tým zajistí předschválení do 2–5 pracovních dnů. Celý proces trvá obvykle 2–4 týdny.

Sledujte: (1) poplatky za předčasné splacení, (2) délku nové fixace, (3) celkové náklady přechodu. Refinancování se vyplatí při úspoře alespoň 0,3–0,5 % na sazbě.

Nejdůležitější je pojištění, když máte závazky nebo závislé osoby — hypotéku, rodinu nebo podnikání. Pojistná částka by měla pokrýt 3–5 let čistého příjmu plus zbývající hypotéku.

Pro začátečníky se nejčastěji volí pasivní ETF fondy (MSCI World, S&P 500). Klíčové je začít co nejdříve, horizont minimálně 5–10 let.

DIP (Dlouhodobý investiční produkt) — příspěvky až 48 000 Kč ročně si odečtete ze základu daně, úspora až 7 200 Kč/rok. Zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč osvobozeně od daně.

Penzijní spoření — státní příspěvky, konzervativní. DIP — ETF fondy, vyšší výnos, odpočet až 48 000 Kč/rok. Ideální je kombinovat obojí.